图书简介：
    本书着重分析了保险学的基本原理及相关实务问题，内容主要由：风险与风险管理、保险概述、保险的起源与发展、保险合同、人身保险、财产保险、保险合同的基本原则、保险经营、保险基金和保险投资、保险市场共十章组成。本书力求将保险学原理与保险实务、中国国情与国际惯例相结合，使体例规范统一，内容、结构完整，反映保险理论及实践的最新动态，使本书成为一本面向市场、面向未来的保险学教材。
    本书适宜于作为高等院校保险专业课的教材，也可作为各类保险培训教材，还可供对保险感兴趣的读者参阅。
前    言
　　胡适言：“保险，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三点的人，才算是现代人。”一个美国老师认为，有两种人可以上天堂，一种是买保险的，一种是卖保险的，因为有爱心的人才会买保险，有功德心的人才能推销保险。① 中国的保险业尽管发展迅速但仍处于初级阶段，与天堂的境界还有不少距离。作为高等院校的教育工作者，我们期待能够运用保险教育、教学及教材的平台，传导现代人的风险意识和保险意识，传递爱心和责任感，并为在中国达成这样的保险境界、为和谐社会的构建，贡献自己的绵薄之力。
　　自改革开放以来，中国的保险业务由中国人民保险公司独家经营，发展到百余家保险公司在市场上的同台竞技，2009年全国保费收入已突破1万亿元人民币，保险业已逐渐成为朝阳产业。保险市场主体不断增加，消费者的保险意识不断增强，保险法律法规体系不断建立和完善。保险监管不断加强，保险市场不断拓展，保险理论研究不断深化，保险实践更加贴近市场需求。伴随着保险业的发展，保险教育事业也在不断发展，保险教材也经历了从无到有，从单一到逐渐丰富的历程。
　　我校是全国首批设置保险专业的四所高校之一。1983年率先在国内设立了保险专业，并从1984年起开始招收在职保险干部专科生，1985年开始招收保险本科生，发展至今我校保险学院已具有本科、硕士、博士及博士后等各种层次，成为国内普通高校培养规模最大的保险专业学院。为满足高等院校保险学专业课程的教学需要，我校从1993年开始，先后编写了《基础保险学》、《保险学基础》和《保险学原理》等教材。应清华大学出版社之邀，我们在原有的保险学教材基础上重新编写了这本教材。
　　保险学是交融了社会科学和自然科学的一门综合性的学科，涉及的内容十分广泛。本书着重分析了保险学的基本原理及相关实务问题，内容主要由：风险与风险管理、保险概述、保险的起源与发展、保险合同、人身保险、财产保险、保险合同的基本原则、保险经营、保险基金和一些保险投资、保险市场共十章组成。为了便于教师授课和学生学习，除了每章有正文和复习思考题外，在教材的最后我们附录了《中华人民共和国保险法》、产寿险公司的投保单和保险条款，并列出了较为详细的参考文献。本书力求将保险学原理与保险实务、中国国情与国际惯例相结合，使体例规范统一，内容、结构完整，反映保险理论及实践的最新动态。本书适宜于作为高等院校保险专业课的教材，也可作为各类保险培训教材，还可供对保险感兴趣的读者参阅。
　　本书由孙蓉教授拟定大纲、编写教材规划及要求并负责全书的总纂工作。兰虹为本书的编写和出版作了不少工作，既编写了本书四章的内容，又对本书的结构提出了不少建设性意见。本书的具体编写分工如下：前言孙蓉编写；第一章：第一节孙蓉编写，第二节 胡秋明编写；第二章：孙蓉编写；第三章：第一节 孙蓉编写；第二至三节 韦生琼、杨馥编写；第四章：孙蓉编写；第五章：韦生琼编写；第六至八章：兰虹编写；第九章：彭雪梅编写；第十章：兰虹编写。
　　另外，本书配有电子课件，以适应多媒体教学的需要。课件下载网址：www.tup.com.cn。
　　本书的编写以孙蓉、兰虹主编(西南财经大学出版社出版)的《保险学原理》(共三版)教材为基础(因为作为教材的内容应该具有相对稳定性)，但又明显区别于《保险学原理》。主要区别如下：第一，部分作者的变化。全书共涉及三个作者及相关内容的调整、修改。第二，章节结构有较大的变化。与《保险学原理》第三版相比，原第一章的三节内容压缩为本书的两节；原第二章和第四章第一节合并为本书的第二章，并在第三节新增“保险的代价”内容；原第四章第二节和第三节扩展为本书的第五章和第六章两章共九节的内容；原第六章第四节和第五节合并为现第七章第四节；原第七章第一节“保险经营概述”改为现第八章第一节“保险经营的原则”，第二节扩展为第二节和第三节；原第八章第一至三节调整为现第九章第一节；原第九章全部重新编写为现第十章的内容。第三，其他调整、修改。重新编辑了附录的内容，修改了复习思考题和参考文献；结合保险市场的最新发展状况，根据2009年新修订的《中华人民共和国保险法》的条款及相关内容进行修改；部分内容进一步系统化、深化或简化；修改调整了在教学过程中发现的教材问题。根据本科教学的特点，我们对各章的结构和内容做了不同程度的调整，以更好地满足本科教学的需要。
　　本书在编写过程中受到了不少作者思想及观点、内容的启示，在此一并致谢！在编写出版的过程中，得到了清华大学出版社责任编辑的大力支持，可以说没有责任编辑的督促，这本书早就淹没在大量的事务性工作中了。感谢四川省保监局、中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司和中国太平洋保险公司对本书提供的支持!
　　限于编写者的学识水平，本书错漏之处在所难免，恳请各位同仁及读者指正。
　　
　　
　　                                                    编  者 
　　
　　①  转引自台湾保险学会理事长王事展2005年在《中国保险业200周年纪念大会暨保险业诚信建设高峰论坛》上的发言。
　　　　　　
 
目    录

第一章  风险与风险管理 1
第一节  风险 1
一、风险的含义 1
二、风险的构成要素 2
三、风险的分类 4
第二节  风险管理 6
一、风险管理的概念 6
二、风险管理的产生与发展 8
三、风险管理的目标 10
四、风险管理的基本原则 11
五、风险管理的基本职能 12
六、风险管理的基本程序 13
七、整合性风险管理理念和
方法的创新 18
复习思考题 22
第二章  保险概述 24
第一节  保险的内涵 24
一、可保风险 24
二、保险的含义 25
三、保险与其他类似经济行为及
制度的比较 26
第二节  保险的分类 27
一、按保险的性质分类 27
二、按保险的实施方式分类 29
三、按保险标的分类 29
四、按承保方式分类 30
第三节  保险的职能、作用及代价 31
一、保险的职能 31
二、保险的作用 32
三、保险的代价 34
复习思考题 35
第三章  保险的起源与发展 36
第一节  保险产生的基础 36
一、保险产生的自然基础 36
二、保险产生的经济基础 36
第二节  世界保险的起源与发展 37
一、国外古代的保险思想及
原始保险形态 37
二、国外保险产生与发展的
演进历程 38
三、世界保险业发展的现状 45
四、世界保险业的发展趋势 46
第三节  中国保险的起源与发展 49
一、中国古代的保险思想和原始的
保险形态 49
二、旧中国的保险业 50
三、新中国的保险业 53
四、中国保险业的未来发展趋势 58
复习思考题 61
第四章  保险合同 62
第一节  保险合同概述 62
一、保险合同的概念 62
二、保险合同的特征 62
第二节  保险合同的要素 65
一、保险合同的主体 65
二、保险合同的客体 68
三、保险合同的内容 69
第三节  保险合同的程序 72
一、保险合同的订立 72
二、保险合同的变更 74
三、保险合同的中止与复效 76
四、保险合同的终止 77
第四节  保险合同的争议处理 79
一、保险合同争议处理的方式 79
二、保险合同的条款解释原则 80
复习思考题 81
第五章  人身保险 83
第一节  人身保险概述 83
一、人身保险的概念 83
二、人身保险的特征 84
三、人身保险的分类 86
第二节  人寿保险 91
一、人寿保险的概念 91
二、人寿保险的基本形态
及其发展 91
三、人寿保险的常用条款 97
第三节  意外伤害保险 104
一、意外伤害保险的内涵 104
二、意外伤害保险的保险责任及
给付 107
第四节  健康保险 109
一、健康保险的内涵 109
二、健康保险的种类 110
复习思考题 117
第六章  财产保险 119
第一节  财产保险概述 119
一、财产保险的概念 119
二、财产保险的特征 120
三、财产保险标的的损失状态 121
四、财产保险合同的保险价值和
保险金额 122
五、财产保险的基本赔偿方式 124
第二节  财产保险的种类 126
一、财产损失保险 126
二、责任保险 127
第三节  火灾保险 128
一、火灾保险的保险标的和
保险风险 128
二、企业财产保险 129
三、家庭财产保险 132
第四节  机动车辆保险 135
一、机动车辆保险的特点 135
二、机动车辆保险的种类 136
三、我国机动车辆条款费率管理
制度的改革 137
第五节  责任保险 138
一、责任保险的概念 138
二、责任保险的保险标的 139
三、责任保险的特点 140
四、责任保险的种类 142
五、责任保险合同的共同规定 143
复习思考题 144
附录一：机动车交通事故责任强制
?   保险条款 144
附录二：中国人民财产保险股份有限公司
 ?  机动车第三者责任保险条款 150
附录三：中国人民财产保险股份有限公司
   家庭自用汽车损失保险条款 156
第七章  保险合同的基本原则 164
第一节  最大诚信原则 164
一、最大诚信原则的含义及
产生的原因 164
二、最大诚信原则的主要内容及
相关法律规定 165
第二节  保险利益原则 169
一、保险利益原则的含义及其
意义 169
二、财产保险利益与人身保险
利益的比较 171
第三节  近因原则 174
一、近因和近因原则的含义 174
二、近因的判定及近因原则的
应用 174
第四节  损失补偿原则及其派生原则 175
一、损失补偿原则 175
二、代位原则 178
三、分摊原则 180
复习思考题 183
第八章  保险经营 184
第一节  保险经营的原则 184
一、风险大量原则 184
二、风险选择原则 184
三、风险分散原则 185
第二节  保险展业 186
一、保险展业的主要内容 186
二、保险展业的方式 187
第三节  承保 187
一、核保的主要内容 187
二、承保的程序 189
第四节  再保险 190
一、再保险及其特征 190
二、再保险的业务种类 191
三、再保险业务的安排方式 195
第五节  保险理赔 195
一、保险理赔的原则 195
二、保险理赔的程序 196
复习思考题 197
第九章  保险基金和保险投资 198
第一节  保险基金 198
一、基金的含义和种类 198
二、保险基金的含义 199
三、保险基金的特征 201
四、保险基金的来源、运动及其
与保险资金的比较 202
五、保险基金的存在形式 206
第二节  保险投资 209
一、保险投资的意义 209
二、保险投资的资金来源 210
三、保险投资的原则 211
四、保险投资的一般形式 212
复习思考题 214
第十章  保险市场 216
第一节  保险市场概述 216
一、保险市场及其构成要素 216
二、保险市场的特征 219
三、保险市场的分类 220
第二节  保险市场的供求及其
    影响因素 221
一、保险需求及其主要影响因素 221
二、保险供给及其影响因素 223
第三节  保险市场的经营主体 224
一、公司制的经营主体 224
二、非公司制的经营主体 226
三、保险中介人 227
第四节  保险市场国际化与中国保险
   市场对外开放 229
一、保险市场国际化 229
二、中国保险市场的对外开放 231
复习思考题 235
附录 236
主要参考文献 288