内 容 简 介

本书共分为11篇：识卡篇、选卡篇、办卡开卡篇、刷卡篇、网银手银篇、提升额度篇，还款篇、买房买车篇、增值服务篇、积分篇、安全用卡篇；具体分为23章：信用卡的外观和功能、信用卡的术语和信息、信用卡的种类和热门信用卡、选择合适的信用卡、如何去选择信用卡、常见的申请方法和流程、领取与激活的方法和流程、信用卡支付方式与理财技巧、信用卡常用消费与境外消费、网银注册与常用事项、手机安装与常用事项、51信用卡管家、网上支付途径与限额、信用卡密码要保密、提高额度的重要性、避免失信的法则、还款的方式、分期付款、分期买房买车、信用卡的特殊服务、信用卡积分、摆脱信用污点、防范各种用卡风险。

本书适合广大的信用卡用户，从事信用卡相关行业的个人与公司，有意于办理信用卡的白领阶层、工薪阶层、新兴创业的个体老板、企业高管、政府媒体等各类人群。

 

前  言

　　信用卡作为目前仅次于现金的最普遍、最受欢迎的消费方式，为人们的生活带来了很多便捷。人们一方面享受着这种便捷，另一方面又在承担每月流水般的账单，一些无知、不理性的用卡行为，引发了一系列社会经济问题。

　　本书以轻松明快的语言讲解信用卡基本常识，同时配以案例，帮助读者在理性用卡的基础上，享受玩转信用卡的乐趣。从最基础的选卡、办卡、开卡入手，教会新手选择适合自己的信用卡，然后从网银手银、提升额度、还款、贷款买房买车、增值服务、信用卡积分、安全用卡等方面进行深入细致的讲解，帮助新手全面了解信用卡，减少使用信用卡的压力。本书大致内容如下图所示。

　　通过380个信用卡知识和技巧，帮助新手成为玩转信用卡的内行，精通选卡、办卡、开卡、消费理财、提升额度、还款、贷款买房买车和网银手银，是信用卡用户必备的玩卡秘籍！

　　本书细节特色包括：6大网上支付方式、7大赚取积分的技巧、8种线下支付方式、8大理财技巧、10大保密技巧、10大提升额度技巧、10多个还款方式、10多个贷款买房买车技巧、10多个摆脱信用污点的技巧、20多个消费技巧、30个选卡技巧、200多个图解，帮助读者在最短的时间内从入门到精通玩转信用卡！

　　

本书由海天理财编著，同时参加编写的人员还有贺琴、谭贤、柏松、谭俊杰、徐茜、苏高、曾杰、张瑶、刘嫔、罗磊、罗林、蒋鹏、田潘、李四华、刘琴、周旭阳、袁淑敏、谭中阳、杨端阳、卢博、余小芳、蒋珍珍、吴金蓉、陈国嘉等人，在此表示感谢。由于编者知识水平有限，书中难免有错误和疏漏之处，恳请广大读者批评、指正。

　　　

　　编  者  

 

 

 

 

目  录

识  卡  篇

第1章  信用卡的外观和功能 3

1.1  了解信用卡的全貌 4

001  卡号 5

002  银行标志 7

003  信用卡标志 8

004  卡主姓名 9

005  签名处 10

006  有效期 11

007  防伪标志 12

008  安全码 13

009  服务热线 14

1.2  体验信用卡神奇的魅力 16

010  信用卡的便利之处 17

011  特有的附属卡功能 17

012  享有折扣优惠 17

013  无须支付现金 18

014  添加诚信记录 18

1.3  了解信用卡的强大功能 18

015  用信用卡节省开支 19

016  刷卡保住现金流 19

017  银行美食优惠 19

018  实现提前消费后付款 21

019  积累积分的用处 21

020  解决急用钱之困 24

021  一次性购买大件 25

022  投资理财两不误 27

023  附加尊贵服务 29

024  获取免费保险 30

025  信用卡旅游更实惠 31

026  获取保费折扣 32

027  刷卡住店获惊喜 32

028  旅途全程专属优惠 34

029  信用卡旅游与车同行 34

1.4  知晓信用卡的亮点和不足 34

030  信用卡的特色亮点 35

031  信用卡的不足 37

第2章  信用卡的术语和信息 39

2.1  信用卡术语大集合 40

032  信用额度 40

033  可用额度 40

034  记账日 41

035  交易日 41

036  账单日 42

037  最后还款日 42

038  免息还款期 43

039  本期应还额 43

040  超限费 44

041  最低还款额 45

042  溢缴款 45

043  滞纳金 45

044  循环利息 45

045  循环信用 46

2.2  信用卡一手资讯抢先知 47

046  关于“临时冻结”服务 47

047  关于“容差容时”服务 48

048  关于微信信用卡 49

049  关于信用卡超限费 49

050  关于信用卡优惠升级政策 50

051  关于“预借现金”业务 51

052  关于信用卡积分 52

053  关于分期打折优惠 52

第3章  信用卡的种类和热门

信用卡 55

3.1  信用卡的种类 56

054  购物卡、记账卡、提现卡

和支票卡 56

055  公司卡和个人卡 57

056  贷记卡和借记卡 57

057  国际卡和地区卡 57

058  普卡与金卡 58

059  主卡与附属卡 60

　　

060  商业机构发行的零售

信用卡 60

061  服务行业发行的旅游

娱乐卡 60

3.2  10类各银行热门信用卡 60

062  工行牡丹信用卡 60

063  招行Hello Kitty粉丝卡 61

064  农行尊然白金信用卡 61

065  中银白金信用卡 62

066  建行知音龙卡 63

067  中信银行腾讯QQ卡 64

068  交行太平洋信用卡 64

069  兴业淘宝联名信用卡 65

070  广发聪明卡 65

071  光大阳光信用卡 66

选  卡  篇

第4章  选择合适的信用卡 69

4.1  全面了解各家银行的信用卡 70

072  中国银行信用卡 70

073  工商银行信用卡 70

074  农业银行信用卡 71

075  建设银行信用卡 72

076  招商银行信用卡 73

077  交通银行信用卡 74

078  中信银行信用卡 74

079  兴业银行信用卡 75

080  民生银行信用卡 76

081  光大银行信用卡 76

082  华夏银行信用卡 77

083  邮政储蓄银行信用卡 78

084  广发银行信用卡 79

085  浦发银行信用卡 79

4.2  根据分类选择不同的信用卡 80

086  女性卡 80

087  百货联名卡 81

088  爱车卡 82

089  学生卡 83

090  休闲娱乐卡 84

091  航空联名卡 85

092  酒店联名卡 86

093  外币信用卡 88

094  个性信用卡 89

095  附属卡 89

第5章  如何去选择信用卡 91

5.1  根据性格需求选卡 92

096  品牌导向消费者 92

097  价格敏感消费者 93

098  重视福利消费者 93

099  追求流行消费者 94

100  注重便利消费者 95

101  冲动型消费者 95

102  常规型消费者 95

103  理智型消费者 96

104  交易消费者 96

105  周转消费者 96

106  复合型消费者 96

5.2  根据不同对象选卡 97

107  时尚女性 97

108  爱车族 100

109  大学生 101

110  驴友 102

111  购物狂 104

112  商旅人士 105

113  公务员 106

114  体育爱好者 106

115  其他人群 106

办卡开卡篇

第6章  常见的申请方法和流程 111

6.1  申请的方法 112

116  营业厅办理 112

117  网上申请 113

118  手机申请：上网申请 114

119  手机申请：银行APP

客户端申请 115

120  手机申请：刷二维码

申请 115

121  代理申请 116

6.2  申请的流程 117

122  选择发卡银行 117

123  柜面申请信用卡 118

124  阅读领用合约 119

125  填写申请表 123

126  递交申请材料 124

第7章  领取与激活的方法和流程 127

7.1  领取信用卡的流程 128

127  确认领卡人身份 128

128  开立备用金账户 129

129  发放信用卡 130

130  登记簿上登记 130

7.2  激活信用卡的方法 131

131  电话激活信用卡 131

132  网上激活信用卡 132

7.3  识别卡片与查询账单的方法 133

133  牢记“后三码” 134

134  错误对账单如何处理 136

135  记住发卡银行客服电话 137

刷  卡  篇

第8章  信用卡支付方式与

理财技巧 141

8.1  支付方式，刷卡更简单 142

136  商户POS刷卡 142

137  移动POS机刷卡 143

138  拉卡拉支付 144

139  网络支付 146

140  电话支付 146

141  押金预授 147

142  RFID机拍卡 148

143  手工压单 148

8.2  信用卡消费理财的8大招 149

144  成为高端信用卡客户 149

145  注意分析每笔对账单 149

146  享有最长免息期 149

147  信用卡积分的用处 154

148  理智看待积分换礼 154

149  让个人信用保持良好 154

150  要抵制赠礼的诱惑 154

151  联名卡有哪些好处 155

第9章  信用卡常用消费与

境外消费 157

9.1  信用卡的常用消费 158

152  记账是一种好习惯 158

153  信用卡兑换很划算 158

154  解用户的燃眉之急 159

155  掌握免年费的政策 159

156  缓解买车的压力 160

157  好信用记录更互惠 161

158  巧赚利息来买房 161

159  用积分兑换礼品 162

160  用积分兑换飞行里程 162

　　

161  用积分参与抽奖活动 163

162  用积分参与礼品竞拍 163

163  各银行信用卡积分规则 163

164  利用免息赚取利差 164

165  时常有意外惊喜 165

166  尽量不要预借取现 166

167  拥有循环贷款协定 166

168  解决异地取款费问题 167

169  与借记卡自动关联 168

170  代缴水电气费用 168

9.2  信用卡的境外消费 169

171  赴美旅游如何刷卡

更实惠 169

172  对银行卡做好分类 170

173  关于境外购物免税 172

174  认准商户受理标识 173

175  海外消费可短信通知

主卡 173

176  信用卡外币还款 173

网银手银篇

第10章  网银注册与常用事项 179

10.1  网银支付的优势 180

177  网银支付十分快捷 180

178  网上支付方便查询 180

179  网上交易安全可靠 180

180  监控机制规避风险 181

181  依然存在风险 181

182  规定金额限制 181

10.2  网银注册步骤 181

183  注册 181

184  登录 182

10.3  关于网银的各项事务 183

185  申请与开卡 184

186  查询对账单 186

187  积分兑换 187

188  信用卡挂失 189

189  自动还款 190

190  申请现金分期 192

第11章  手机安装与常用事项 195

11.1  手银的安装与登录 196

191  下载与安装手银银行 196

192  注册与登录手机银行 197

11.2  关于手银开卡等各项事务 199

193  启用信用卡 199

194  余额查询 200

195  设置对账单 201

196  查询分期明细 202

197  信用卡还款 203

198  积分查询 204

第12章  51信用卡管家 207

12.1  下载及基本功能应用 208

199  下载信用卡管家 208

200  导入邮箱账单 208

201  账单图表统计 209

202  快速在线还款 210

12.2  “摇钱树”及其他功能应用 211

203  信用卡摇钱树 211

204  其他功能应用 211

第13章  网上支付途径与限额 213

13.1  信用卡支付的6大途径 214

205  刷卡 214

206  姓名＋卡号＋校验码直接

支付 214

207  国际支付平台发起的

支付 215

208  国内支付平台发起的

支付 215

209  姓名＋卡号＋有效期预

授权支付 216

210  发卡银行发起的支付 217

13.2  有关境外网上支付 217

211  关于3D验证 217

212  国际信用卡支付网关 217

13.3  不同银行网上支付限额 218

213  工商银行 218

214  招商银行 219

215  建设银行 219

216  广东发展银行 220

217  中国银行 220

218  交通银行 220

219  兴业银行 221

220  浦发银行 221

221  中信银行 221

222  光大银行 222

223  平安银行 222

第14章  信用卡密码要保密 223

14.1  信用卡密码种类 224

224  查询密码 224

225  网上支付密码 224

226  交易密码 224

14.2  密码支付与签名支付 224

227  输密码支付 225

228  签名支付 225

229  密码和签名的安全性 226

14.3  密码安全的要点 227

230  关于“失卡保护”政策 228

231  信用卡消费方式优劣

对比 228

232  修改密码确保手银安全 229

233  切记重视查询密码 231

234  不要将验证码泄露出去 232

235  不要乱点陌生链接 233

236  注意各银行对密码设置的

管理 233

237  不以生日作为密码 234

238  丢失后立马挂失 235

239  信用卡临时挂失 236

14.4  境外刷卡消费 236

240  注意境外刷卡的细节 237

241  在境外怎么刷卡 238

提升额度篇

第15章  提高额度的重要性