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玩转信用卡从新手到高手:办卡、消费、提额、贷款超值实用宝典(第2版)

玩转信用卡从新手到高手:办卡、消费、提额、贷款超值实用宝典(第2版)

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  • 商品货号:20190128006
  • 商品重量:0克
    作者:余俊杰
    出版社:清华大学出版社
    图书书号/ISBN:978-7-302-51618-7
    出版日期:20190101
    开本:16开
    图书页数:412
    图书装订:平装
    印张:25.75
    字数:530000
    所属分类:F830.46
    版次:2-1
  • 上架时间:2019-01-28
    商品点击数:731
  • 定价:¥69.80元
    本店售价:¥69.80元
    注册用户:¥69.80元
    vip:¥66.31元
    黄金等级:¥62.82元
    用户评价: comment rank 5
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内容简介:

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 内容简介

《玩转信用卡从新手到高手:办卡、消费、提额、贷款超值实用宝典(第2版)》分为20章,主要内容包括信用卡的选择、申请、办理、用卡、分期、还款、提额以及信用卡手机银行、微信银行、APP管家、积分增值、征信查询等内容,还介绍了370多个技巧,教你快速玩转、玩透、玩活信用卡,包括网络虚拟信用卡、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗,就这样轻松从卡奴到卡神,实现买房、买车愿望。

适合阅读《玩转信用卡从新手到高手:办卡、消费、提额、贷款超值实用宝典(第2版)》的读者有不了解信用卡的刚入职的社会新人、入手信用卡不久的信用卡新手、有一定用卡经验的信用卡老手,本书还可以作为各类银行、信用卡机构培训、指导和沟通客户时的教材。

 

前言  

  本书是一本侧重信用卡实际应用的实战宝典,通过大量的实例着重分享了一些刷卡、用卡的技巧,以及读者们可能想知道的多张信用卡的运用技巧,由局部到整体、从易到难,更加系统、全面地讲解了信用卡的生活理财功能和运营。
  全书图片呈现数量多达450多张,每一个知识点都有相应的典型案例供大家学习和参考。在这里,笔者想要与大家分享信用卡重要的操作技巧和知识点,主要的20个要点如下。
  (1) 在实际接触并使用信用卡之前,一定要了解清楚使用信用卡必知的常识,如还款日、违约金等重要知识,不要等问题出现了再去查询相关知识,到时候可能已经无法避免损失了。
  (2) 在选择信用卡时要根据自身的实际消费能力和消费习惯来选择合适的信用卡,不要只看到一些信用卡提供的诱人优惠,也要考虑自身能否达到优惠条件,不然办了卡也是白费工夫。
  (3) 申办信用卡时资料一定要填写完整,并且要符合实际,为求快速办理高额度的信用卡而制造虚假信息最后往往只会适得其反。
  (4) 手机银行十分方便,但如果手机不慎遗失可能会因重要信息遗失而造成损失,所以一定要做好密码设置和验证设置,不要为图方便而追悔莫及。
  (5) 对于一些喜欢用微信的朋友来说,微信银行无疑是个很好的选择。各银行的微信银行不定期会推出一些优惠活动,可以留意一下。
  (6) 网上银行是银行办理业务的一个主要窗口,相关的知识点都很重要,尤其是个人动态信息的管理,更是重中之重。
  (7) 信用卡的APP管家也十分好用,不同APP管家有不同的特色,读者朋友们可以根据需求选择。值得一提的是,多数APP管家都有用户交流的卡友板块,偶尔去看看也能有意想不到的收获。
  (8) 信用卡的刷卡很有技巧,合理的刷卡技巧能帮助持卡人获得不少优惠,特别要注意在境外消费刷卡的情况,不要因时差或者货币汇率等因素而留下隐患。
  (9) 虚拟信息卡由于没有实体依托,如果个人信息被窃取,更容易被盗刷,所以一定要注意信息的保管和安全验证的设置。
  (10)蚂蚁花呗作为现在比较流行的网络虚拟信用卡,其功能强大,不仅仅是在网上购物消费时可以使用,甚至在一些线下门店也可以使用,读者朋友们可以在生活消费中多多发掘。
  (11)有的分期付款虽然免息,但并不等于免费,有时候收取的手续费可能更加昂贵,持卡人在选择分期时一定要注意到这些细节。
  (12)运用信用卡分期买房可能是杯水车薪,但关键时候信用卡往往可以变成缴纳首付金的救命稻草,所以也不要忽略信用卡在买房中的作用。
  (13)信用卡还款是十分重要的,没有按时还款不仅要缴纳违约金,还会造成不良信用记录。现在手机还款的方式很方便,也比较成熟,是非常值得读者朋友格外留意的。
  (14)信用卡一般有两个密码,一个是查询密码,一个是支付密码,通常人们拿到信用卡后只会设置查询密码,这样信用卡一旦失窃就很容易被不法分子盗刷。
  (15)信用卡提额是一个重点,虽然各银行间存在竞争关系,但有时候拥有一张信用记录良好的他行信用卡往往能成为你提额成功的关键。
  (16)积分兑换是信用卡提供的一项主要优惠服务,积分可以兑换很多优惠和礼品,书中只提到了有代表性的兑换服务,更多的积分优惠需要读者朋友们在生活中多多发掘。
  (17)很多信用卡为了吸引用户,还会附送增值优惠服务,如有的送保险,有的送旅游套餐,读者们要留意自身信用卡提供的优惠增值服务,让其为自己创造优惠享受,不要一次都没用过。
  (18)保持个人信用记录良好是十分重要的,不良的信用记录会影响到信用卡的提额、贷款申请,因此定时查询个人征信信息是十分有必要的。
  (19)“以卡养卡”和信用卡套现都是风险很大的行为,持卡人最好不要尝试,一旦套现失败,引起的连锁反应是非常可怕的。
  (20)随着信用卡的普及,信用卡犯罪也变得越来越多,读者朋友们在用卡时一定要注意保管好个人信息,也不要相信来历不明的优惠信息和轻易地将信用卡借给他人。
  所以,想要用手中的信用卡让生活变得完美,必须将信用卡的风险与优势彻底了解清楚,既要了解使用信用卡能够带来的好处福利,什么情况下怎么用信用卡能让利益最大化,也要了解信用卡使用过程中的注意事项,怎么规避风险和陷阱。只要了解了这几点,玩转信用卡从新手到高手不再是梦想。
  本书由余俊杰编著,参与编写的人员有陈林、刘胜璋、刘向东、刘松异、刘伟、卢博、周旭阳、袁淑敏、谭中阳、杨端阳、李四华、王力建、柏承能、刘桂花、柏松、谭贤、谭俊杰、徐茜、刘嫔、苏高、柏慧等人,在此表示感谢。
  由于作者知识水平有限,书中难免有错误和疏漏之处,恳请广大读者批评、指正。
  
  
  编  者  

目录

第1章  新手入门:信用卡的必备常识 1
1.1  学习预热,本书的几个要点 2
001  读者定位,告诉我你的需求 2
002  内容定位,给你这些干货内容 2
003  特色定位,信用卡新知识 3
004  写作方式,帮你理清阅读顺序 3
1.2  了解信用卡的强大功能 3
005  用信用卡节省开支 3
006  刷卡保住现金流 4
007  银行美食优惠 4
008  实现提前消费后付款 5
009  积累积分的用处 5
010  解决急用钱之困 7
011  一次性购买大件 8
012  投资理财两不误 9
013  获取免费保险 11
014  信用卡旅游更实惠 12
015  刷卡住店获惊喜 13
016  旅途全程专属优惠 15
1.3  熟知信用卡的专业术语 15
017  信用额度 15
018  可用额度 16
019  记账日 16
020  交易日 17
021  账单日 17
022  最后还款日 18
023  免息还款期 19
024  本期应还额 19
025  超限费 19
026  最低还款额 20
027  溢缴款 20
028  违约金 20
029  循环利息 21
030  循环信用 21
1.4  知晓信用卡的亮点与不足 22
031  信用卡的特色亮点 22
032  信用卡的不足 24
第2章  选卡技巧:选择合适的信用卡 27
2.1  全面了解各家银行信用卡 28
033  中国银行信用卡 28
034  工商银行信用卡 28
035  农业银行信用卡 29
036  建设银行信用卡 30
037  招商银行信用卡 31
038  交通银行信用卡 32
039  中信银行信用卡 32
040  兴业银行信用卡 33
041  民生银行信用卡 34
042  光大银行信用卡 35
2.2  根据分类不同选卡 36
043  女性卡 36
044  百货联名卡 38
045  爱车卡 38
046  学生卡 39
047  休闲娱乐卡 40
048  航空联名卡 41
049  酒店联名卡 42
050  外币信用卡 44
051  个性信用卡 45
052  附属卡 45
2.3  根据不同对象选卡 46
053  时尚女性 46
054  爱车族 47
055  大学生 47
056  驴友 48
057  购物狂 49
058  商旅人士 50
059  公务员 51
060  体育爱好者 52
第3章  申办卡片:申请与激活信用卡 53
3.1  申请信用卡的方法 54
061  营业厅办理 54
062  网上申请 54
063  手机申请:上网申请 58
064  手机申请:银行APP客户端申请 58
065  手机申请:微信公众号申请 62
066  手机申请:刷二维码申请 64
067  代理申请 65
3.2  申请信用卡的流程 66
068  选择发卡银行 66
069  柜面申请信用卡 67
070  阅读领用合约 68
071  填写申请表 68
072  递交申请材料 70
3.3  查询信用卡的申办进度 72
073  通过互联网查询信用卡申办进度 72
074  通过手机银行查询信用卡申办进度 72
075  通过微信银行查询信用卡申办进度 73
3.4  激活信用卡的方法 74
076  银行APP客户端激活信用卡 74
077  微信公众号激活信用卡 75
078  电话激活信用卡 76
079  网上激活信用卡 77
第4章  手机银行:最贴心的移动服务 79
4.1  安装与登录银行APP客户端 80
080  下载与安装手机银行 80
081  注册与登录手机银行 81
4.2  手机银行掌控信用卡状态 82
082  查看账户交易情况 82
083  查询账单明细 84
084  查询分期明细 86
085  补发信用卡账单 87
086  查看信用卡积分情况 88
087  追加信用卡进手机银行 89
088  删除注销的信用卡账户 90
4.3  方便省事的信用卡管理 91
089  手机银行更正个人信息 91
090  设置小额消费免验密 92
091  使用手机银行挂失信用卡 94
092  信用卡遭损坏的换卡操作 95
4.4  手机银行的专享优惠 97
093  寻找周边优惠信息 97
094  分类查询优惠信息 99
第5章  微信银行:最方便的金融平台 103
5.1  关注与绑定银行微信公众平台 104
095  关注银行微信公众号 104
096  在公众号中绑定信用卡 105
5.2  微信银行轻松管理信用卡 107
097  查询账单明细情况 108
098  查询信用卡可用额度 111
099  查询信用卡可用积分 112
100  微信申请临时调额 112
101  微信查询调额进度 114
102  微信还款提醒让多卡管理无忧 115
5.3  微信银行服务让生活更精彩 115
103  挂失信用卡 115
104  办理损坏换卡 116
105  修改个人信息 117
106  消费提醒服务 118
107  微信无卡取现 118
108  办理生活缴费 119
109  交通银行投资理财 120
110  建设银行微黄金服务 121
111  建设银行商旅出行服务 121
第6章  网上银行:网银常用功能操作 123
6.1  网上银行查询账户信息 124
112  查询账户余额 124
113  查看账户额度 125
114  查看本期账单 126
115  查看历史账单 127
116  查看交易明细 128
6.2  网上银行动态管理信息 129
117  修改用户信息 129
118  设置小额免验密 129
119  设置交易限额 131
120  定制消息服务 132
121  挂失及换卡操作 133
122  申请额度调整 134
123  计算利息费用 136
124  申请临时额度 136
第7章  APP管家:必备手机金融工具 139
7.1  信用卡管理平台的对比 140
125  51信用卡管家 140
126  卡牛信用卡管家 140
127  挖财信用卡管家 141
7.2  高效实用的51信用卡管家 142
128  注册及登录51管家 142
129  新人领取还款礼包 143
130  导入信用卡账单 144
131  将账单转发邮箱 144
132  查看交易明细 145
133  使用51在线贷款 146
134  使用51查询违章记录 146
7.3  卡牛信用卡管家助你轻松理财 147
135  添加信用卡 147
136  查询信用卡账单 148
137  管理信用卡资产 150
138  信用卡额度测试 150
139  信用卡日历记账 150
140  信用卡随手记账 151
141  卡牛贷款超市 152
7.4  挖财信用卡管理多卡账目 153
142  绑定信用卡导入账单 153
143  查询信用卡账单 154
144  挖财多种银行服务 154
145  提高信用卡额度 156
第8章  用卡消费:信用卡的支付技巧 157
8.1  多样支付让刷卡更简单 158
146  商户POS刷卡 158
147  移动POS机刷卡 159
148  拉卡拉支付 160
8.2  信用卡的移动支付 161
149  微信支付 161
150  支付宝支付 162
151  信用卡网购支付需注意 163
152  手机话费支付 163
153  生活缴费支付 164
8.3  信用卡的境外网上支付 165
154  关于3D验证 165
155  国际信用卡支付网关 165
156  境外旅游的刷卡技巧 166
157  境外购物免税的技巧 166
158  海外消费可短信通知主卡 167
159  信用卡外币还款技巧 168
8.4  信用卡的消费技巧 169
160  记账是一种好习惯 169
161  掌握免年费的政策 170
162  预借取现 171
163  解决异地取款费问题 171
164  与借记卡自动关联 172
第9章  虚拟卡片:虚拟信用卡的使用 175
9.1  走近虚拟信用卡 176
165  初识虚拟信用卡 176
166  虚拟信用卡的优点 177
167  虚拟信用卡的不足 178
168  与实体信用卡的区别 179
9.2  虚拟信用卡的使用指南 180
169  申请虚拟信用卡 180
170  开通虚拟信用卡 189
171  虚拟信用卡提额申请 189
9.3  各银行虚拟信用卡类型 190
172  中信网付卡 190
173  浦发E-GO卡 192
174  中行虚拟信用卡 193
175  建行龙卡e付卡 195
176  广发真情信用卡虚拟卡 196
第10章  蚂蚁花呗:手机党的支付帮手 199
10.1  蚂蚁花呗常用消费 200
177  淘宝购物消费 200
178  外卖点餐消费 203
179  滴滴出行消费 204
180  商旅购票消费 206
181  电影购票消费 206
10.2  蚂蚁花呗动态管理 208
182  账单明细查询 209
183  已出账单还款操作 209
184  未出账单提前还款 211
185  花呗账单分期还款 212
186  查看支付退款记录 212
187  蚂蚁花呗额度调整 213
188  查看芝麻信用 214
10.3  蚂蚁借呗借钱秒速到账 214
189  蚂蚁借呗额度设置 214
190  蚂蚁借呗秒速借款 216
191  蚂蚁借呗分期还款 217
192  蚂蚁借呗提额方法 219
第11章  资金分解:分期付款必懂常识 221
11.1  分期付款的一些常识 222
193  了解信用卡分期付款 222
194  普通信贷和信用卡分期付款 223
195  一次性付款和分期付款 224
196  分期付款适合你吗 225
197  低廉的收费真的划算吗 225
198  更划算的分期付款 226
11.2  不同的分期方式 227
199  邮购分期 228
200  商场分期 228
201  账单分期 229
11.3  分期付款的流程和要求 229
202  申请流程 230
203  申请要求 230
11.4  信用卡分期付款的详情 230
204  关于分期付款手续费 230
205  关于分期付款展期 231
206  12家银行信用卡分期详情 232
207  分期付款的其他注意事项 233
11.5  分期付款中隐藏的不利事项 234
208  免息非绝对免息 234
209  免息非免收违约金 235
210  分期越长并非开支越小 235
211  分期也许是变相贷款 235
212  银行间费率有差异 236
213  节日刷卡要小心 236
214  提前还款的收费 237
第12章  分期付款:买房买车尽享生活 239
12.1  信用卡分期买房 240
215  分期付款买房更划算 240
216  分期买房要按时还款 240
217  家装分期:建行龙卡安居 241
218  家装分期:其他银行 241
219  利用高额度解决买房问题 242
12.2  信用卡分期购车 242
220  分期购车的适用范围 243
221  分期购车的部分费率 243
222  信用卡分期付款购车 244
223  信用卡一次性刷卡买车 244
224  分期购车和刷卡购车不同 245
225  信用卡现金分期付款买车 245
226  分期购车的优缺点 246
227  8000元额度也可分期购车 246
228  短期限分期可节约开支 247
229  最低还款额与分期付款 248
230  信用卡分期+小额授信 249
231  停车位也可以分期付款 250
第13章  快速还款:线上线下还款方式 253
13.1  线上还款的方式 254
232  电话银行还款 254
233  自动还款 255
234  网银转账还款 255
235  手机银行还款 256
236  短信银行还款 257
237  微信银行还款 258
238  微银通还款 259
239  支付宝还款 260
240  财付通还款 262
241  51信用卡管家还款 265
242  基金金额还款 265
13.2  线下还款的方式 266
243  本行ATM转账还款 266
244  营业网点柜面还款 267
245  跨行ATM转账还款 268
246  “还款通”还款 269
247  “柜面通”还款 270
248  拉卡拉还款 271
249  “信付通”还款 273
13.3  信用卡分期还款减轻压力 274
250  现金分期还款 274
251  账单分期还款 275
252  历史分期查询 276
253  约定还款设置 277
第14章  安全使用:信用卡密码要保密 279
14.1  信用卡密码种类 280
254  查询密码 280
255  网上支付密码 280
256  交易密码 280
14.2  密码支付与签名支付 280
257  输密码支付 281
258  签名支付 281
259  密码和签名的安全性 282
14.3  密码安全的要点 284
260  关于“失卡保护”政策 284
261  信用卡消费方式优劣对比 285
262  修改密码确保手机银行安全 286
263  切记重视查询密码 287
264  不要将验证码泄露出去 288
265  不要乱点陌生链接 288
266  注意各银行对密码设置的管理 289
267  不以生日作为密码 290
268  丢失后立马挂失 290
269  信用卡临时挂失 292
第15章  卡片提额:信用卡的提额申请 293
15.1  提升额度好处多 294
270  满足消费需求 294
271  良好信用记录的象征 294
15.2  申请提额的条件 295
272  婚姻状况 295
273  技术职称 295
274  工作状况 296
275  经济能力 296
276  学历高低 297
277  信用记录 297
278  是否拥有他行信用卡 298
15.3  提额的招数和法则 298
279  可临时提高额度 299
280  永久提额的捷径 300
281  快速提高信用卡额度 302
282  申请高额度的信用卡 303
283  培养信用等级和分值 304
284  重视个人信用记录 304
285  偶尔刷爆也有惊喜 305
286  尽量多地刷卡消费 306
287  销卡休眠也是一种手段 307
288  曲线提额可能会更快 308
289  八家银行的提额技巧 310
第16章  巧赚积分:积分也是一笔财富 313
16.1  积分的计算与用处 314
290  积分的计算方式 314
291  留意不计积分项目 315
292  了解各银行积分详情 315
293  比较各银行积分含金量 316
16.2  巧赚信用卡积分技巧 319
294  积分也可以转让 319
295  慎重挑选信用卡 319
296  买单也是好办法 320
297  莫让积分过期了 321
298  利用刷卡攒积分 321
299  关注各类送积分活动 322
300  特定产品要收费 322
16.3  积分兑换多重好礼 323
301  用积分兑换礼品 323
302  用积分优惠洗车 324
303  用积分兑换飞行里程 324
304  用积分参与抽奖活动 325
305  用积分参与礼品竞拍 325
306  各银行信用卡积分规则 326
16.4  网上查询积分信息 327
307  网银自助查询积分 327
308  信用卡历史积分查询 328
第17章  特殊福利:信用卡的增值服务 329
17.1  信用卡的专项服务 330
309  针对女性的服务 330
310  信用卡消费抽奖 330
311  短信贴心提醒 331
312  一卡全家享优惠 331
17.2  特殊的增值服务 332
313  免费停车功能 332
314  酒后代驾服务 333
315  免费洗车服务 334
316  境外旅行保险 335
317  享受机场贵宾服务 336
318  免费保险服务 337
第18章  征信查询:无形资产价值千万 339
18.1  个人征信记录的概况 340
319  个人征信系统 340
320  不良信用记录的概念 341
321  个人标准征信信息的来源 342
322  良好信用记录的作用 343
18.2  征信查询的方法 343
323  银行柜台查询的方法 344
324  自助机查询的方法 344
325  银行网银查询的方法 344
326  互联网查询的方法 345
327  卡牛信用卡管家查询的方法 348
328  51信用卡管家查询的方法 349
329  挖财信用卡管家查询的方法 351
18.3  避免不良的使用行为 353
330  尽量不要取现 353
331  不要多还款 354
332  不要大额套现 355
333  定期检查个人征信 355
334  不要轻信代还机构 357
335  警惕信用卡租借 358
336  时常留意银行动态 358
337  “休眠卡”也会产生影响 359
338  个人信息变更要告知银行 360
339  注意保护个人信息 361
18.3  消除不良信用记录 363
340  3种处理不良信用的方法 363
341  可删除的信用污点 364
第19章  银行揭秘:利润来源与套现内幕 367
19.1  信用卡业务利润的5种来源 368
342  利润来源1:卡费 368
343  利润来源2:利息与罚息 368
344  利润来源3:分期付款的循环利息 369
345  利润来源4:取现一天要付万分之五的复利 370
346  利润来源5:POS机刷卡的手续费 370
19.2  揭秘信用卡为银行带来的好处 371
347  揭秘1:信用卡公司的收入 371
348  揭秘2:受理信用卡对于特约商户的好处 372
349  揭秘3:发放信用卡对银行的好处 373
19.3  信用卡网上套现的风险 373
350  信用卡网上套现模式 373
351  信用卡网上套现的特点 375
352  信用卡网上套现的原因分析 375
19.4  恶意透支套现的风险 377
353  恶意透支信用卡进行融资涉嫌诈骗 378
354  恶意透支信用卡被刑拘 379
355  用假身份证办卡套现被制裁 379
356  透支后无力还款走进牢房 380
第20章  谨防陷阱:规避信用卡各种风险 381
20.1  信用卡存在一定的风险 382
357  常见诈骗伎俩:假冒网上银行网站 382
358  常见诈骗伎俩:手机短信诈骗 383
359  避免“恶意透支”犯罪行为 383
360  任意分期也存在弊端 384
361  商业银行的风险 386
20.2  信用卡用卡场所的防范 387
362  自助银行里的防范 387
363  银行柜台前的防范 388
364  支付工具中的防范 389
365  POS刷卡消费时的防范 390
20.3  防止信用卡犯罪行为 390
366  杜绝被不法分子恶意透支 391
367  防盗刷:从办卡开始 392
368  防盗刷11招 393
20.4  小心掉入信用卡陷阱 394
369  节假日前还款的陷阱 394
370  终生免年费不过是噱头 395
371  防止进入信用黑名单 396
372  不要轻信收购信息 397
 

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