内容简介
本书根据本科院校和高职院校金融类专业学生学习和掌握互联网金融的需要,从理论联系实际的原则出发,对互联网金融从理论到应用作了全面、系统的介绍,具有一定的实用性和前瞻性。全书共分为10章,前两章阐述了互联网金融的基本内容和基本格局,这是本书的基础性内容;第3~9章分别介绍了第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网金融门户、互联网银行、互联网保险、互联网基金和互联网证券中的相关具体内容,这是本书的主要内容;第10章阐述了互联网金融监管的问题,这是当前互联网金融领域的热点问题。
本书也可作为研究生以及从事互联网金融研究相关人员的参考资料。
前言
近年来,互联网金融作为一种新的金融业态在我国发展迅速,倒逼了传统金融机构的变革与转型,开启了金融创新的又一浪潮。目前,我国互联网金融持续健康发展的良好外部条件已经具备,互联网金融的发展趋势没有改变。需要指出的是,互联网金融人才匮乏已成为我国互联网金融发展的瓶颈。因此,建立互联网金融教学体系,培养高等学校互联网金融人才刻不容缓。基于此,新迈尔(北京)科技有限公司依托湖南大学互联网金融研究所的金融研究力量,组织撰写了互联网金融系列教学丛书,希望能够缓解互联网金融专业人才匮乏的问题。
相比于其他互联网金融教材,本书主要有以下特点。
(1) 内容翔实具体。本书较为系统地梳理了互联网金融的主要业态。包括第三方支付、众筹融资、网络借贷、互联网金融门户以及传统金融互联网化等,对这些主要业态的内涵特点、运营模式、风险防范、发展趋势进行了全面的介绍,并对国内外互联网金融发展现状以及监管情况进行了具体的分析,有助于学生全面了解和掌握整个互联网金融概况。
(2) 理论与实践相结合。本书除了理论教学,还配有相关的案例和分析,突出理论与实践相结合,根治了学生对于理论教学感到枯燥和茫然的学习心态,有助于学生更深入地理解互联网金融理论,做到学以致用。
本书由新迈尔(北京)科技有限公司组织研发,由湖南大学互联网金融研究所组织撰写,本书由何平平、车云月组织编写。下列老师与研究生参与了本书的写作:胡荣才、蒋银乔、刘单、刘诗雨、周春亚、王杨毅彬、张童、刘晶宇、闵耀耀;塔里木大学的蒋志辉和陈晓艳以及湖南工程学院的邓旭霞博士也参与了本书的写作。
本书在写作过程中参阅了大量文献资料,在此对相关作者表示感谢。我国互联网金融仍处于探索与发展之中,囿于时间和个人能力,书中难免有错误和不足之处,敬请广大读者批评指正。一些互联网金融理论和实践问题还需要进一步地深入研究,这些都有待于作者今后倍加努力。
编 者
目录
第1章 互联网金融概述 11.1 互联网金融概念 21.1.1 互联网金融的定义 21.1.2 互联网金融的主要特征 31.1.3 互联网金融的核心要素 41.2 互联网金融与传统金融的比较 51.2.1 互联网金融的本质与传统金融相同 51.2.2 互联网金融与传统金融的区别 51.3 互联网金融相关理论 71.3.1 信息不对称理论 71.3.2 蓝海战略理论 81.3.3 大数据理论 91.3.4 长尾理论 131.3.5 金融功能理论 151.3.6 普惠金融理论 161.4 互联网金融发展的驱动因素 171.4.1 政策因素:“互联网+金融”时代 171.4.2 技术因素:移动互联网时代 211.4.3 需求:中小微企业及个人投融资 241.4.4 供给:居民财富收入增长 261.5 发展互联网金融的意义 271.5.1 有助于发展普惠金融,弥补传统金融服务的不足 271.5.2 有利于发挥民间资本作用,引导民间金融走向规范化 271.5.3 满足电子商务需求,扩大社会消费 281.5.4 有助于降低成本,提升资金配置效率和金融服务质量 281.5.5 有助于促进金融产品创新,满足客户的多样化需求 28本章作业 28第2章 互联网金融发展的基本格局 292.1 我国互联网金融的主要模式 302.1.1 传统金融服务的互联网化 312.1.2 互联网金融居间服务模式 382.1.3 大数据金融服务平台模式 412.1.4 互联网金融门户 432.2 互联网金融发展概况 442.2.1 国外互联网金融的发展概况 442.2.2 国外互联网金融的发展特点 462.2.3 我国互联网金融发展概况 47本章作业 57第3章 第三方支付 593.1 第三方支付概述 603.1.1 第三方支付的定义与分类 603.1.2 第三方支付发展历程 643.1.3 第三方支付运作原理 673.1.4 第三方支付发展的政策环境 683.2 互联网支付 693.2.1 互联网支付的定义与特点 693.2.2 互联网支付分类(按支付方式) 713.2.3 互联网支付典型平台 723.3 移动支付 743.3.1 移动支付的定义与特点 743.3.2 移动支付的分类 753.3.3 移动支付典型平台 793.4 银行卡收单 823.4.1 银行卡收单市场概述 823.4.2 我国银行卡收单业务的发展历程 823.4.3 银行卡支付渠道 843.4.4 银行卡收单市场的主要参与者 843.4.5 银行卡收单业务的结构与流程 853.4.6 银行卡收单业务的盈利模式 863.4.7 银行卡收单服务模式 873.4.8 案例:银联商务 883.5 预付卡发行与受理 893.5.1 预付卡的定义 893.5.2 预付卡的分类 893.5.3 预付卡的产业链 893.5.4 预付卡的收益来源 903.6 第三方支付风险管理 913.6.1 第三方支付的风险 913.6.2 第三方支付风险的防范 933.7 第三方支付的发展趋势 953.7.1 第三方支付的整体趋势 953.7.2 互联网支付的发展趋势 963.7.3 移动支付的发展趋势 973.7.4 银行卡收单的发展趋势 983.7.5 预付卡发行与受理的发展趋势 99本章作业 100第4章 网络贷款 1014.1 网络借贷概述 1024.1.1 网络借贷的内涵 1024.1.2 网络借贷的分类 1024.1.3 P2P网络借贷与网络小额贷款的比较 1024.1.4 发展网络借贷的意义 1044.1.5 网络借贷的经营原则 1054.2 P2P网络借贷 1064.2.1 P2P网络借贷的特点 1064.2.2 P2P网络借贷的发展 1064.2.3 网络借贷信息中介机构 1154.2.4 P2P网络借贷的负面清单管理 1174.2.5 P2P网络借贷对于出借人与借款人的行为规范 1204.2.6 P2P网络借贷产业链 1214.2.7 P2P网络借贷的流程 1274.2.8 P2P网络借贷资金存管 1294.2.9 P2P网络借贷平台信息披露 1334.3 网络小额贷款 1354.3.1 网络小额贷款产生的背景 1354.3.2 网络小额贷款与传统小额贷款的关系 1374.3.3 网络小额贷款的发展状况 1384.3.4 网络小额贷款的政策规范及实践 1394.3.5 网络小额贷款的征信管理 1434.3.6 案例:阿里小额贷款 144本章作业 153第5章 众筹融资 1555.1 众筹的起源与发展 1565.1.1 众筹的内涵 1565.1.2 众筹的起源 1575.1.3 众筹模式分类 1575.1.4 众筹的发展 1595.2 股权众筹 1615.2.1 股权众筹的定义及意义 1615.2.2 股权众筹的运作模式及流程 1685.2.3 股权众筹的募投管退 1795.3 产品众筹与公益众筹 1815.3.1 产品众筹 1815.3.2 公益众筹 1895.4 众筹融资风险管理 1915.4.1 众筹融资的风险 1915.4.2 众筹融资的风险防范 194本章作业 198第6章 互联网金融门户 1996.1 互联网金融门户产生的背景与分类 2006.1.1 互联网金融门户产生背景 2006.1.2 互联网金融门户分类 2006.2 互联网金融门户特点 2026.2.1 搜索方便快捷,匹配快速精准 2026.2.2 顾客导向战略,注重用户体验 2026.2.3 占据网络入口,凸显渠道价值 2026.3 互联网金融门户发展对金融业的影响 2026.4 互联网金融门户业务模式 2036.4.1 P2P网贷类门户 2036.4.2 信贷类门户 2056.4.3 保险类门户 2066.4.4 理财类门户 2096.4.5 综合类门户 2116.5 互联网金融门户发展趋势 2156.5.1 门户发展渠道化 2156.5.2 产品类别多元化 2156.5.3 业务模式多样化 2166.5.4 营销方式移动化 216本章作业 216第7章 互联网银行 2177.1 互联网金融的发展对传统商业银行的冲击 2187.1.1 对商业银行存款理财的冲击 2187.1.2 对商业银行间接融资功能的冲击 2187.1.3 弱化了商业银行的支付功能 2187.1.4 弱化了商业银行金融中介角色 2197.1.5 冲击商业银行传统盈利模式 2207.1.6 对商业银行经营模式的挑战 2217.2 互联网银行1.0:直销银行 2217.2.1 互联网银行的历史发展脉络 2217.2.2 直销银行的定义与特征 2227.2.3 直销银行的诞生与发展 2247.2.4 直销银行与网上银行的区别 2317.2.5 直销银行的运营模式 2327.2.6 国外直销银行典型案例 2337.2.7 我国直销银行典型案例 2367.2.8 当前直销银行发展过程中面临的现实障碍 2397.2.9 直销银行发展趋势 2407.3 互联网银行2.0:数字银行 2417.3.1 数字银行的内涵和特点 2417.3.2 国外数字银行的典型案例 2427.3.3 美国、欧盟数字银行的发展经验 2477.3.4 我国数字银行的发展 2497.3.5 互联网银行2.0思考及启示 253本章作业 254第8章 互联网保险 2558.1 互联网保险对传统保险行业的影响 2568.1.1 对保险经营观念的颠覆 2568.1.2 对行业销售入口的冲击 2568.1.3 对保险市场边界的扩展 2568.1.4 对行业服务要求的改变 2578.1.5 对运营流程革新的挑战 2578.1.6 对风险定价能力的加强 2578.2 互联网保险概述 2588.2.1 互联网保险的定义与内容 2588.2.2 互联网保险的特点与优势 2598.2.3 互联网保险产品的种类与特点 2628.2.4 互联网保险形态 2648.2.5 互联网保险的定位 2658.3 互联网保险产业链 2688.3.1 消费者 2698.3.2 渠道入口 2708.3.3 产品创新 2718.3.4 产品定价 2728.3.5 保险公司 2728.3.6 基础设施 2728.4 互联网保险发展概况 2738.4.1 国外互联网保险发展概况 2738.4.2 我国互联网保险发展概况 2788.5 我国互联网保险商业模式 2868.5.1 官方网站模式 2878.5.2 第三方电子商务平台模式 2898.5.3 网络兼业代理模式 2918.5.4 专业中介代理模式 2928.5.5 专业互联网保险企业模式 2948.6 互联网保险发展面临的挑战和趋势 2968.6.1 互联网保险发展面临的挑战 2968.6.2 互联网保险发展趋势 298本章作业 299第9章 互联网基金与互联网证券 3019.1 互联网基金 3029.1.1 互联网基金的内涵 3029.1.2 互联网基金的特点 3039.1.3 互联网基金的创新 3059.1.4 我国互联网基金发展 3069.1.5 互联网基金的产业链 3139.1.6 互联网基金的主要销售模式 3199.1.7 互联网基金风险管理 3269.2 互联网证券 3299.2.1 互联网金融对传统证券行业的影响 3299.2.2 互联网证券概述 3319.2.3 互联网证券的发展 3319.2.4 我国互联网证券模式 3439.2.5 互联网证券风险管理 3499.2.6 我国互联网证券发展趋势 351本章作业 352第10章 互联网金融监管 35310.1 互联网金融监管的必要性 35410.1.1 金融市场的有效性与金融监管准则 35410.1.2 互联网金融市场的非有效性表现 35410.2 互联网金融面临的主要风险 35510.2.1 互联网金融系统性风险 35510.2.2 互联网金融流动性风险 35610.2.3 互联网金融网络技术和网络安全风险 35710.3 互联网金融的刑法规制 35810.3.1 经营互联网金融业务可能涉嫌的犯罪 35810.3.2 利用互联网金融实施违法行为可能涉嫌的犯罪 36110.4 互联网金融监管的主要模式 36310.4.1 审慎监管 36310.4.2 行为监管 36410.4.3 消费者权益保护 36410.4.4 机构监管和功能监管 36510.5 我国互联网金融监管体制 36510.5.1 我国互联网金融的混业经营模式 36510.5.2 我国现行的金融分业监管模式 36610.5.3 我国互联网金融风险防范和监管体系的构成 36610.5.4 我国互联网金融平台的监管机制 36710.5.5 我国互联网金融监管中的问题 36810.6 欧美国家互联网金融监管体制 37310.6.1 美国互联网金融监管经验 37310.6.2 英国互联网金融监管经验 37810.7 我国互联网金融监管体制的构建 38110.7.1 国外互联网金融监管经验对我国的启示 38110.7.2 我国互联网金融监管体系构建 382本章作业 385主要参考文献 386