内容简介
根据我国信用卡政策法规和相关管理制度的最新精神,紧密结合互联网金融特点,本书围绕认识信用卡、选择信用卡、申办信用卡、妙用信用卡和保护信用卡的逻辑线,全方位、多角度地介绍了互联网背景下信用卡的神奇魅力与选择、申请、领取与激活信用卡的N种方法、妙用信用卡实用技巧、谨防掉入用卡陷阱、信用卡自由分期付款、提额和积分妙招、远离信用污点、防范信用卡盗刷、恶意透支的危害、信用卡套现揭秘、安全用卡必备常识等内容,早日实现“卡奴”到“卡神”的完美逆袭。
本书语言通俗易懂,内容图文并茂、案例生动有趣,数据丰富翔实,体例新颖活泼,每章均以实证热点案例引出问题、点评案例加深理解、知识链接相关内容,通过小贴士、小妙招、小窍门、延伸阅读等体例设计,使读者在轻松、愉悦的阅读中了解信用卡,轻松地掌握信用卡的使用技巧,规避信用卡带来的各种风险,让信用卡成为读者生活中的好伙伴。
本书定位明确、知识系统、版面活泼,实用性强,既可用作商业银行、信用卡相关行业从业人员在职教育和岗位培训的首选教材,又可用作大专院校经济学、管理学、金融学等专业广大师生的教学参考书,还可用作各类银行、保险和证券专业资格考试的辅导资料,对于亿万信用卡持卡人、潜在持卡人、众多投资者也是一本十分有益的信用卡知识普及读物。
前 言
写作驱动
中国人民银行《2015年支付体系运行总体情况》报告显示,截至2015年年末,全国银行卡在用发卡数量为54.42亿张,其中,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张,全国人均持有信用卡0.29张,北京、上海信用卡人均拥有量仍远高于全国平均水平,分别达到1.34张和1.01张,而国外市场人均持卡量在4张左右,从这个角度来看,中国信用卡市场可能是全世界最后的一块大“蛋糕”。
随着互联网的飞速发展和信用卡的日益普及,虽然支付方式不断推陈出新,但信用卡依旧是支持消费金融的最好产品之一,中国信用卡市场有着巨大的发展空间。一张小小的信息卡不仅有强大的透支消费功能,可以提前享受高质量的生活,其积分增值服务也相当诱人,它已成为人们日常生活消费、金融理财的利器,被越来越多的人接受和喜欢。它在给人们生活带来优雅、便捷消费体验的同时,也引发了非法套现、恶意透支、违法盗刷等一系列社会经济问题。如何帮助读者在理性用卡的基础上,享受玩转信用卡的乐趣,规避用卡风险,让信用卡成为理财的利器、生活的好帮手,实现信用卡轻松理财已是当务之急!
在“互联网+”时代,轻松玩转信用卡的思路天马行空、不断创新,轻松玩转信用卡的技巧日新月异、永无定式。本书的顺利出版发行是一个坦诚相待的产物,也是我们共同的宝贵财富,书中的内容如果能给您带来一秒钟的灵感,那将是对我最大的鼓励。千千万万个一秒钟组合起来,将会迎来我国信用卡行业和持卡人灿烂的明天!
本书特色
* 5大逻辑主线清晰明了。
全书根据我国信用卡政策法规和管理制度的最新精神,结合互联网背景下信用卡热点问题,从实际、实用的角度出发,围绕认识信用卡、选择信用卡、申办信用卡、妙用信用卡和保护信用卡的逻辑线,帮助读者在最短的时间内从入门到精通玩转信用卡,让信用卡成为提高读者生活质量的好帮手。
* 7种写作体例新颖活泼。
全书版面活泼,每章都以热点案例、小贴士、小妙招、小常识、小技巧、小窍门、延伸阅读等体例设计覆盖,可使读者在轻松、愉悦的气氛中全面认识信用卡,轻松掌握信用卡常用知识和应用技巧,活学活用,早日实现从“卡奴”到“卡神”的完美逆袭。
* 8章专题内容精练翔实。
全书内容图文并茂、语言轻松明快,案例生动有趣,数据丰富翔实,全方位、多角度地介绍了信用卡的神奇魅力以及选择、申请、领取与激活信用卡N种方法、妙用信用卡实用技巧、信用卡自由分期付款、提额积分妙招、远离信用污点、恶意透支的危害、揭秘信用卡套现、安全用卡必备常识等内容。将信用卡管理 APP、信用卡无卡取现、微信银行等新颖内容进行提炼,让读者一睹玩转信用卡最新、最时尚的功能。
* 56个经典案例点评透彻。
全书每章均以热点案例导入、案例精彩点评、链接知识内容等形式,结合用卡方法、规避用卡风险精选典型案例,对有关知识进行了全面系统的讲解,从案例升华到技巧,帮助读者一看就懂、一学就会、一点就通,成为用卡高手。
* 104个重要信息提示醒目。
全书内容充实具体,重点、热点突出,风险提示明确,对于易忽视或混淆的知识点特别加以标注,让读者一目了然识卡、选卡、办卡、用卡、保卡流程和规定,掌握风险防范措施,在刷卡过程中游刃有余,明明白白地玩转信用卡。
* 321招实用技巧放送及时。
本书在带领读者全面了解信用卡知识基础上,详细介绍了各种实用性强、可操作性高的信用卡技巧,帮助广大读者轻松享受信用卡使用乐趣,梳理信用卡理财的脉络,打开信用卡理财应用的大门,让信用卡成为帮助读者省钱和赚钱的超值伙伴。
适用人群
一是可作为商业银行、信用卡相关行业从业人员在职教育和岗位培训的首选教材;二是可作为大专院校经济学、管理学、金融学等专业广大师生的教学参考书;三是可作为各类银行、保险和证券专业资格考试的辅导资料;四是对于亿万信用卡持卡人、潜在持卡人、众多投资者来说,也是一本十分有益的信用卡知识普及读物。
写作感言
在申报选题、撰写书稿过程中,我将十几年来发表的与信用卡相关的学术论文、申报的市区级课题、编写的专业金融教材逐一进行梳理,持续追踪互联网背景下信用卡发展的前沿信息,集中收集了近年来信用卡政策信息、经典案例资料和用卡技巧,多次与金融业内人士、专家学者、同事朋友交流,以期增强本书的时效性、实用性和可读性。结合多年的信用卡研究成果和教学培训心得,总结提炼了信用卡的识卡、选卡、办卡、用卡、护卡等最新内容,力求向读者呈现一本即查、即学、即用的入门宝典和实用手册。同时,对给予我指导和帮助的金融界业内人士、专家学者、同事朋友在此一并表示衷心的感谢,你们为本书的内容提供了很多富有建设性的意见。因受作者水平所限,本书难免存有疏漏和不当之处,敬请各位专家和广大读者批评指正。
编 者
目 录
第一章 入门——初识信用卡 1一、了解信用卡 1案例1-1 一卡在手 吃喝玩乐啥都有 1知识链接 3二、银行和商家为什么青睐信用卡发行 7案例1-2 银行频频送福利信用卡从何盈利? 7知识链接 8三、形形色色的信用卡 9案例1-3 最受欢迎的5张信用卡 9知识链接 12四、神奇的信用卡 21案例1-4 使出洪荒之力,去《薅信用卡的羊毛》 21知识链接 23案例1-5 恶意透支信用卡近50万元,当事人获刑6年 25知识链接 26五、国际信用卡组织 30案例1-6 中国将取消双标信用卡,银联和VISA不再兼容 30知识链接 31六、与时俱进的信用卡 37案例1-7 信用卡的微信时代来临了 37知识链接 38案例1-8 信用卡管理类APP安全吗? 41知识链接 42第二章 选择——适合自己的信用卡 45一、全面盘点,各家银行信用卡 45案例2-1 为什么越有钱的人越喜欢用信用卡? 45知识链接 46二、重点知晓,常用热门的信用卡 63案例2-2 中信银行携手优步推出全球首款联名信用卡 63知识链接 65案例2-3 信用卡附属卡,让生活更“省力” 76知识链接 77三、知己知彼,信用卡轻松选择 79案例2-4 如何选择信用卡——合适的就是最好的 79知识链接 81第三章 掌握——申请、领取与激活信用卡 88一、四种方法,轻松申请 88案例3-1 自由职业者如何申办信用卡? 88知识链接 89二、五步流程,搞定申请 94案例3-2 申请信用卡,为啥被拒呢? 94知识链接 95三、四步流程,领取卡片 114案例3-3 信用卡被冒领是咋回事? 114知识链接 114四、两大方法,瞬间激活 116案例3-4 未激活信用卡却被收取280元年费,这些“坑”你知道吗? 116知识链接 116五、识别卡片,查询账单 117案例3-5 遭遇错误对账单,咋办? 117知识链接 118第四章 妙用——信用卡消费理财 122一、妙用信用卡,刷出精彩生活 122案例4-1 省钱就从“薅”信用卡“羊毛”开始 122知识链接 124案例4-2 民生银行信用卡优惠天天有 130知识链接 131案例4-3 境外消费一次刷卡收两次兑换费 146知识链接 147二、省心省力,还款轻松有妙招 151案例4-4 信用卡还款日期晚了一天会怎么样? 151知识链接 153三、信用卡自由分期付款 170案例4-5 信用卡分期付款真是免费午餐? 170知识链接 172第五章 提高——信用卡额度的技巧 187一、提升额度,信用卡里越玩越有钱 187案例5-1 临时额度临时用,永久额度才是真道理 187知识链接 188案例5-2 信用卡额度自动调高,陷阱还是馅饼? 193知识链接 194案例5-3 信用卡提额正确打开方式 196知识链接 197案例5-4 信用卡提额不成反被降额 199知识链接 201案例5-5 轻信广告办高额度信用卡,烟台一女子被骗两万元 203知识链接 204二、避免个人信用记录污点 206案例5-6 大连男子信用卡透支3.5万,被警方刑事拘留 206知识链接 206案例5-7 透支6毛钱忘了还,6年后欠银行近万元 208案例5-8 个人征信“污点”花钱可“洗白”?银行:骗人的 210知识链接 212第六章 巧赚——信用卡积分 217一、信用卡达人巧赚积分 217案例6-1 信用卡积分兑换活动扎堆 217知识链接 218案例6-2 信用卡积分不是你想要就要的 219知识链接 221案例6-3 办卡送积分,换礼不容易 224知识链接 225案例6-4 招行:“小积分”撬动千万人的“微慈善” 229知识链接 229案例6-5 信用卡积分换礼又现新骗局 235知识链接 236二、信用卡增值服务 239案例6-6 巧用信用卡享增值服务 239知识链接 240案例6-7 免费保险 不申请无理赔 243知识链接 244第七章 防范——信用卡风险 251一、信用卡风险与防范 251案例7-1 信用卡莫名被扣费千元原来是骗子伎俩 251知识链接 251案例7-2 假冒他人名义办卡被判刑 254知识链接 255案例7-3 贪小便宜反吃大亏信用卡套现到底套住了谁? 257知识链接 259案例7-4 一男子信用卡恶意透支5万元被判刑 264知识链接 264案例7-5 委托他人刷卡:谨防信用卡遭“克隆” 266知识链接 267案例7-6 不输密码不用签字,银行卡“闪付”功能安全吗? 273知识链接 274二、安全用卡总动员 279案例7-7 女子微信集赞换奖,因一张截图银行卡被盗刷 279知识链接 280第八章 逆袭——从卡奴到卡神 285一、“卡奴”素描:常把卡刷爆的“卡奴” 285案例8-1 刷爆7张卡欠债80余万元高才生卡奴被判刑两年 285知识链接 286案例8-2 一家三口走投无路“烧炭自杀”,何以罚银行? 287知识链接 288二、远离卡奴,晋级卡神 292案例8-3 从卡奴到卡神的逆袭之路 292知识链接 293案例8-4 “卡神”杨蕙如的案例可以拷贝吗? 296知识链接 298