内容简介

本书分别从消费金融和供应链金融两个角度出发，系统地介绍了消费金融与供应链金融的主要概念、分类、发展现状、前景以及风险管理。全书共分为两部分，共10章。第1部分介绍的是消费金融，包括第1～5章。第1章是对消费金融的概述；第2～4章分别以商业银行、消费金融公司以及互联网企业为主体介绍了各自的消费金融业务；第5章介绍消费金融资产证券化。第2部分介绍的是供应链金融，包括第6～10章，第6章对供应链金融进行了详实的概述；第7章介绍供应链融资的主要模式；第8章介绍供应链金融的主导模式；第9章介绍互联网供应链金融；第10章介绍供应链金融的风险管理。

 

本书可作为高等学校金融或电子商务专业学习互联网金融课程的教材，也可供互联网金融研究者、从业者、管理人员参考。

前言

　

　　近年来，电子商务的快速发展加快了消费金融与供应链金融的发展。消费金融与供应链金融市场规模巨大、发展前景广阔，正迎来全面发展时机。与此同时，消费金融与供应链金融的快速发展也需要相应的人才支撑。消费金融与供应链金融已被部分高校纳入人才培养体系之中，正是基于上述考虑，我们组织力量编写了本书。

　　本书为适应高等学校互联网金融专业人才培养的需要，从理论联系实际的原则出发，以消费金融与供应链金融的实际运用为导向，对消费金融与供应链金融进行全面系统的介绍。

　　本书主要有以下几个特点。

　　(1) 内容全面。

　　全书从消费金融和供应链金融两方面出发，介绍两者产生的起源、发展的历史，并结合国内外的发展现状及最新模式，系统地介绍了消费金融与供应链金融的实际应用，内容涵盖面极广，有效地为各行各业的读者提供了消费金融与供应链金融的宏观视图。

　　(2) 体例新颖。

　　本书秉承学以致用的宗旨，在编写体例上彰显了可读性和互动性。每章前有“本章目标”和“本章简介”，每章末有“本章总结”和“本章作业”。书中除了理论教学内容，还配有相关案例和解析，突出理论与实践的结合，打破了传统“罗列发条”的教材编写模式，通俗易懂，开拓了学生的视野，能够更好地满足培养既懂专业知识又能运用所学知识解决实际问题的“复合型”经济人才需求。

　　目前专门针对消费金融与供应链金融的教材不多，本书是对这一课题的一个探索。考虑到这一研究方向目前主要以应用为导向，因此在本书的结构和构思上，摒弃了传统教材的编写模式，穿插了大量案例，突出了应用性，旨在提供与现实联系密切的知识体系。

　　本书由新迈尔(北京)科技有限公司组织研发，大纲由何平平拟定，由湖南大学互联网金融研究所组织编写。由何平平担任主编，车云月、陈晓艳担任副主编。各章的编写分工如下：第1章由刘诗雨负责编写；第2章由张童、胡荣才负责编写；第3章由何平平、刘晶宇、陈晓艳(塔里木大学)负责编写；第4章由何平平、宋娜思负责编写；第5章由宋娜思负责编写；第6～10章由何平平、许童童和陈晓艳负责编写。

　　本书在编写过程中参考了大量文献资料，有些已经在参考文献中标注，而有些则没有，在此一并表示感谢。囿于时间和个人能力，书中难免有错误和不足之处，敬请读者批评指正。

　　

 

　　编  者  

目录

第1部分  消 费 金 融

 

第1章  消费金融概述 3

1.1  我国消费金融的产生与发展 4

1.1.1  消费金融产生的必然性 4

1.1.2  消费金融的发展 4

1.2  消费金融 5

1.2.1  消费金融的内涵 5

1.2.2  消费金融的分类 6

1.2.3  消费金融的理论基础 6

1.2.4  消费金融对我国经济发展的

作用 7

1.3  消费金融体系 8

1.3.1  法律制度体系 8

1.3.2  个人征信体系 9

1.3.3  消费金融产品体系 10

1.3.4  消费金融机构体系及其

服务模式 11

1.4  我国消费金融发展现状 15

1.4.1  消费升级已成必然趋势，

国家战略布局力挺支持 15

1.4.2  消费金融的机会酝酿于科技

进步、消费观念与习惯的

改变 17

1.4.3  国内居民消费杠杆率低，

待挖掘市场空间巨大 18

1.4.4  消费金融国内市场竞争日趋

激烈，应用场景决定成长

空间 20

1.5  国外消费金融发展经验 22

1.5.1  美国的风险监管机制 22

1.5.2  日本的监管和促进体系建设 26

本章总结 30

本章作业 30

第2章  商业银行消费金融 31

2.1  信用卡分期 32

2.1.1  信用卡分期概述 32

2.1.2  信用卡分期业务发展现状 39

2.1.3  信用卡分期主要产品流程 44

2.2  汽车消费金融 47

2.2.1  汽车消费金融概述 47

2.2.2  汽车消费金融发展现状 52

2.2.3  汽车消费金融经营模式 57

2.3  住房消费金融 69

2.3.1  住房消费金融概述 69

2.3.2  住房按揭贷款 72

2.3.3  商业银行住房按揭贷款 76

2.3.4  住房公积金贷款 81

2.3.5  住房公积金贷款 85

2.3.6  住房装修贷款 91

2.3.7  住房消费金融创新模式 94

2.4  商业银行消费金融风险管理 99

2.4.1  信用卡分期付款的风险管理 99

2.4.2  汽车消费金融风险管理 104

2.4.3  住房消费金融的风险管理 108

2.5  商业银行的消费金融场景化建设 114

本章小结 118

本章作业 119

第3章  消费金融公司概述 121

3.1  消费金融公司概述 122

3.1.1  消费金融公司的定义与

特点 122

3.1.2  消费金融公司与其他消费

信贷主体的区别 124

3.2  消费金融公司分类 129

3.2.1  银行系消费金融公司 129

3.2.2  产业系消费金融公司 131

3.2.3  电商系消费金融公司 131

3.3  消费金融公司的运作方式 133

3.3.1  与商户合作 133

3.3.2  直接贷款 139

3.4  消费金融公司的发展情况 140

3.4.1  国外消费金融公司的发展

情况 140

3.4.2  我国消费金融公司的发展

情况 143

3.5  国内外消费金融公司典型 145

3.5.1  国外消费金融公司典型

企业 145

3.5.2  国内消费金融公司典型

企业 148

3.6  互联网时代下消费金融公司的

发展趋势 156

3.6.1  互联网对消费金融公司的

价值体现 156

3.6.2  线上线下业务并存发展 156

本章总结 157

本章作业 157

第4章  互联网消费金融 159

4.1  互联网消费金融概述 160

4.1.1  互联网消费金融的内涵 160

4.1.2  互联网消费金融的特点 160

4.1.3  互联网消费金融在我国的

发展 162

4.1.4  互联网消费金融与网络

借贷的区别 166

4.2  互联网消费金融产业链 168

4.2.1  资金供给方 169

4.2.2  消费供给方 169

4.2.3  消费者消费金融服务需求 169

4.2.4  互联网消费金融服务商 170

4.2.5  催收机构/坏账机构 170

4.2.6  征信机构 171

4.2.7  银监会 171

4.3  分期购物平台 171

4.3.1  大学生消费需求分析 172

4.3.2  分期购物平台的主要运作

模式 173

4.3.3  分期购物平台的主要产品 174

4.4  P2P网贷消费金融 178

4.4.1  P2P网贷消费金融模式 179

4.4.2  P2P网贷消费金融主要

产品 179

4.5  电商支付系互联网消费金融 184

4.5.1  电商支付系互联网消费

金融的模式 184

4.5.2  电商支付系互联网消费

金融主要产品 184

4.6  银行互联网消费金融 193

4.6.1  银行互联网消费金融的

模式与特点 193

4.6.2  银行互联网消费金融的

主要产品 194

4.7  互联网消费金融风险管理 197

4.7.1  互联网消费金融风险 197

4.7.2  互联网消费金融风险管理

流程 199

4.7.3  互联网消费金融风险防范

措施 201

4.8  互联网消费金融的发展趋势与

挑战 202

4.8.1  互联网消费金融的

发展趋势 202

4.8.2  互联网消费金融所面临的

挑战 203

4.8.3  应对的措施和建议 204

本章总结 206

本章作业 206

第5章  消费金融资产证券化 207

5.1  资产证券化基本概述 208

5.1.1  资产证券化的基本含义 208

5.1.2  资产证券化的分类 208

5.1.3  资产证券化的发展历程 209

5.1.4  资产证券化的模式分析 214

5.1.5  资产证券化未来的发展

方向 215

5.2  消费金融资产证券化 216

5.2.1  消费金融资产证券化的

定义与特点 216

5.2.2  消费金融资产证券化的

意义 217

5.2.3  消费金融资产证券化操作

流程 218

本章总结 230

本章作业 230

 

第2部分  供应链金融

 

第6章  供应链金融概述 233

6.1  供应链金融的内涵 234

6.1.1  供应链金融的定义 234

6.1.2  供应链金融的特点 235

6.1.3  供应链金融与传统金融

融资的区别 235

6.1.4  供应链金融的体系构成 236

6.1.5  供应链金融的意义 237

6.2  供应链金融的发展历程 238

6.2.1  国外供应链金融的

发展历程 238

6.2.2  我国供应链金融的

发展历程 239

6.3  我国供应链金融的发展状况 240

本章总结 242

本章作业 242

第7章  供应链融资主要模式 243

7.1  应收账款融资模式 244

7.1.1  应收账款融资的定义 244

7.1.2  应收账款模式简介 244

7.2  存货质押融资模式 246

7.2.1  存货质押融资的定义 246

7.2.2  存货融资产品分类 247

7.2.3  存货融资的特点 249

7.2.4  存货融资适用行业 250

7.3  预付账款(保兑仓)融资模式 253

7.3.1  预付账款融资的定义 253

7.3.2  模式简介 253

7.4  三种模式的比较 256

7.4.1  共同点 256

7.4.2  不同点 256

7.5  供应链金融的其他衍生融资模式 258

本章总结 259

本章作业 259

第8章  供应链金融主导模式 261

8.1  商业银行主导模式 262

8.1.1  模式简介 262

8.1.2  模式优点及局限性 262

8.2  核心企业主导的模式 269

8.2.1  模式简介 269

8.2.2  模式优点及局限性 270

8.3  物流企业主导模式 273

本章总结 276

本章作业 277

第9章  互联网供应链金融 279

9.1  互联网供应链金融概述 280

9.1.1  互联网供应链金融的内涵 280

9.1.2  互联网金融与传统供应链

金融的联系与区别 283

9.2  互联网供应链金融的主要模式

(八大模式) 285

9.2.1  基于B2B电商平台的

供应链金融 285

9.2.2  基于B2C电商平台的

供应链金融 286

9.2.3  基于支付的供应链金融 286

9.2.4  基于ERP系统的供应链

金融 286

9.2.5  基于一站式供应链管理

平台的供应链金融 287

9.2.6  基于SaaS模式的行业解决

方案的供应链金融 287

9.2.7  基于大型商贸交易园区与

物流园区的供应链金融 287

9.2.8  基于大型物流企业的供应链

金融 288

9.3  基于第三方平台的互联网供应链

金融模式 288

9.3.1  基于B2B平台的互联网

供应链金融模式 288

9.3.2  基于B2C平台的互联网

供应链金融模式 295

9.4  基于第三方支付的互联网供应链

金融模式 298

9.5  基于P2P平台的互联网供应链

金融模式 303

本章总结 307

本章作业 308

第10章  供应链金融风险管理 309

10.1  国外供应链金融的发展经验及

启示 310

10.1.1  日本供应链金融模式 310

10.1.2  美国供应链金融模式 311

10.1.3  国内外供应链金融对比 313

10.1.4  国外供应链金融对我国

供应链金融的启示 318

10.2  供应链金融风险 320

10.2.1  应收账款模式风险 320

10.2.2  融通仓模式风险 321

10.2.3  保兑仓模式风险 323

10.3  供应链金融风险防范 324

10.3.1  供应链金融主体风险 324

10.3.2  供应链金融风险管理 330

本章总结 337

本章作业 337

参考文献 339