内 容 简 介
本书首先讲解理财的基础知识，如什么是理财，理财的层次、要素、阶段、误区、规划等；然后讲解日常生活中需要的各种理财技巧，即家庭理财的实战技巧、消费理财的实战技巧、存款理财的实战技巧、贷款理财的实战技巧、信用卡理财的实战技巧；接着讲解人一生中几个大事的理财技巧，即房地产理财的实战技巧、创业理财的实战技巧、保险理财的实战技巧、养老理财的实战技巧；最后讲解投资理财的技巧，即低风险投资理财的实战技巧(银行理财产品、债券、货币型基金和保本型基金)、中等风险投资理财的实战技巧(股票、纸黄金、纸白银、港股和新三板)、高风险投资理财的实战技巧(期货、期权和外汇)。
本书结构清晰、功能详尽、实例经典、内容全面、技术实用，并且在讲解过程中既考虑读者的学习习惯，又通过具体实例剖析讲解理财过程中的热点问题、关键问题及种种难题。
本书适用于个人、家庭、企业，更适用于一个初次进入理财市场的人，此外也适合一个已经在传统理财渠道摸爬滚打了很久的投资高手。
前 言
理财，不是一时冲动的结果，也并非依靠投机取巧就能轻松获得万贯家财，而是通过学习和实践相结合的一种理财的运用技巧。因此，当你在闲暇之余翻阅本书，您就会发现理财与我们日常生活结合得竟是如此紧密。
本书深入浅出、生动有趣，全面讲解了家庭理财、消费理财、存款理财、贷款理财、信用卡理财、房地产理财、创业理财、保险理财、养老理财、低风险投资理财(银行理财产品、债券、货币型基金和保本型基金)、中等风险投资理财(股票、纸黄金、纸白银、港股和新三板)、高风险投资理财(期货、期权和外汇)的基础知识、实战交易技巧、风险防范技巧，从而解决老百姓在理财实战过程中的热点问题、关键问题及种种难题。
本书特点
特 点 说 明
13章实战精讲 本书体系完善，由浅入深地对理财的实战应用进行了13章专题精讲，其内容涵盖理财的基础知识，
如什么是理财、理财的3个层次、一生需要打理的钱财、投资理财的要素、理财的渠道、6个阶段、
7个技巧、理财的误区、理财的秘诀、规划自己的理财；家庭理财、消费理财、存款理财、贷款理财、
信用卡理财、房地产理财、创业理财、保险理财、养老理财、低风险投资理财(银行理财产品、债券、
货币型基金和保本型基金)、中等风险投资理财(股票、纸黄金、纸白银、港股和新三板)、高风险投资
理财(期货、期权和外汇)的基础知识、实战交易技巧、风险防范技巧
196个实战技巧 本书结合理财的实战应用，讲解了196个理财技巧，其内容涵盖理财的层次、理财的渠道、6个阶段、
7个技巧、理财的秘诀、生活中省钱的10大技巧、买车省钱的技巧、成家省钱的技巧、一般收入家庭
的理财案例、二胎家庭的理财案例、资金算盘要打好、整存整取、大额存单、存本取息、零存整取、
教育储蓄、通知存款、个人住房贷款、车贷、耐用消费品贷款、个人创业贷款、失业者小额贷款、
信用卡省钱的技巧、商品房、二手房、社区商铺、写字楼、教育房、创业的7大技巧、创业中省钱的
技巧、大学生创业的技巧、保险理财的方法和技巧、美国人是如何规划养老理财的、利用网上银行
操作理财产品、利用网上银行操作债券、基金理财的特点、基金投资的技巧、基金投资的风险、
利用网上银行操作基金、什么是股票、股票的开户流程、牛市买股的切入点、卖股票的关键点、
利用网上银行操作保险、账户商品的交易方法和技巧、实物金银的投资技巧、纸黄金和纸白银的
投资技巧、期货交易战术及如何利用信息盈利等
130多个实战案例 本书结合理论知识，在其讲解的过程中，列举了130多个案例进行分析讲解，让老百姓在学习
理论知识的同时，更准确地理解其意义和实际应用
90多个技能提示 本书结合理财实战应用中遇到的热点问题、关键问题及种种难题，以技能提示的方式奉送给
读者，其中包括家庭理财、消费理财、存款理财、贷款理财、信用卡理财、房地产理财、
创业理财、保险理财、养老理财、低风险投资理财(银行理财产品、债券、货币型基金和
保本型基金)、中等风险投资理财(股票、纸黄金、纸白银、港股和新三板)、高风险投资
理财(期货、期权和外汇)的基础知识、实战交易技巧、风险防范技巧
语言特色 本书讲解都是从基础知识和基本操作开始，读者无须参照其他书籍即可轻松入门；
另一层是充分考虑没有理财基础的读者的实际情况，在文字表述方面尽量避免使用
专业术语，用通俗易懂的语言讲解每个知识点的应用技巧，从而突出容易学、上手快的特点
本书结构
章节介绍 内容体系 作 用
第1章 讲解理财的基础知识，如什么是理财、理财的3个层次、 通过理财的基础知识的学习，
一生需要打理的钱财、投资理财的要素，然后又讲解 为后面章节的学习打下良好的基础
理财的渠道、6个阶段、7个技巧，最后讲解理财的误区、
理财的秘诀、规划自己的理财
第2～6章 讲解家庭理财、消费理财、存款理财、贷款理财、 家庭理财、消费理财、存款理财、贷款理财、
信用卡理财的基础知识、实战交易技巧、风险防范技巧 信用卡理财，是老百姓日常生活中必须知道的
理财，掌握了这5种理财的技巧，就可以成为生活中的理财达人
第7～10章 讲解房地产理财、创业理财、保险理财、养老理财的 房地产理财、创业理财、保险理财、养老理财，
基础知识、实战技巧和风险防范技巧 是老百姓一生中几个大事的理财，只有掌握了相关的
理财技巧，才能成为人生赢家
第11～13章 讲解投资理财的技巧，即低风险投资理财的实战技巧 这里分类讲解低风险、中等风险、高风险的
(银行理财产品、债券、货币型基金和保本型基金)、 投资理财产品，你可以根据自己的性格、
中等风险投资理财的实战技巧(股票、纸黄金、纸白银、 实际情况来选择适合自己的投资理财产品，
港股和新三板)、高风险投资理财的实战技巧(期货、 从而实现资产的保值和增值
期权和外汇)
本书适合的读者
本书适用于个人、家庭、企业，更适用于一个初次进入理财市场的人。此外也适合一个已经在传统理财渠道摸爬滚打了很久的高手投资者。
创作团队
本书由安佳理财编写，同时参与本书编写工作的还有刘志隆、王冲冲、吕雷、王高媛、梁雷超、张志伟、周飞、葛钰秀、张亮、王英茏、陈锐杰等。
由于时间仓促，加之编者水平有限，书中的缺点和不足之处在所难免，敬请读者批评指正。
编 者
目 录
第1章 理财快速入门 1
1.1 初识理财 2
1.1.1 什么是理财 2
1.1.2 理财的3个层次 3
1.1.3 你是否需要理财 3
1.1.4 一生需要打理的钱财 4
1.2 投资理财的要素 5
1.2.1 没有本钱的投资如同无根
之水 6
1.2.2 时间是你的朋友 6
1.3 理财的渠道 6
1.4 理财的6个阶段 7
1.4.1 求学阶段 7
1.4.2 青年创业阶段 8
1.4.3 成家立业阶段 8
1.4.4 中年稳定阶段 8
1.4.5 更年空巢阶段 8
1.4.6 退休安度晚年阶段 9
1.5 理财的7个技巧 9
1.6 理财的误区 9
1.6.1 理财的笼统性观念误区 10
1.6.2 理财的支出和节省误区 11
1.6.3 理财的债务和贷款误区 12
1.6.4 理财的投资误区 12
1.7 理财的秘诀 13
1.8 规划自己的理财 14
1.8.1 摸清自己的资产状况 15
1.8.2 设定自己的理财目标 15
1.8.3 明确风险类型 15
1.8.4 制定理财规划并执行 16
第2章 家庭理财的实战技巧 17
2.1 初识家庭理财 18
2.1.1 什么是家庭理财 18
2.1.2 家庭理财的准备工作 18
2.1.3 家庭理财的重要性 20
2.2 家庭生活开支计划要合理 20
2.2.1 家庭开支的组成部分 20
2.2.2 家庭开支要科学 21
2.3 生活中省钱的10大技巧 22
2.4 降低生活必需品开支的技巧 24
2.4.1 通过省水，降低生活
必需品开支 24
2.4.2 通过省电，降低生活
必需品开支 24
2.4.3 通过省气，降低生活
必需品开支 25
2.5 日常购物省钱的技巧 25
2.5.1 抵制打折商品的诱惑 25
2.5.2 日常购物省钱的妙招 26
2.6 家庭主妇的理财技巧 26
2.6.1 家庭主妇爱花钱的原因 27
2.6.2 培养理财的6种习惯 27
2.7 买车省钱的技巧 28
2.7.1 打车好，还是买车好 29
2.7.2 车中的那些"猫腻"事 30
2.8 成家省钱的技巧 31
2.8.1 恋爱省钱的技巧 32
2.8.2 婚房装修省钱的技巧 32
2.8.3 结婚庆典省钱的技巧 32
2.9 家庭理财方案设计的技巧 34
2.9.1 设定理财目标 34
2.9.2 了解财务状况 34
2.9.3 评估风险承受能力 35
2.9.4 选择投资工具 35
2.9.5 寻求专业人士帮助 35
2.10 家庭稳健理财的技巧 36
2.11 一般收入家庭的理财案例 36
2.11.1 财务情况分析 37
2.11.2 理财目标 37
2.11.3 理财建议 37
2.12 低收入家庭的理财案例 39
2.12.1 案例说明 39
2.12.2 理财分析 39
2.13 二胎家庭的理财案例 40
2.13.1 案例说明 40
2.13.2 理财分析 40
2.14 家庭理财的风险 41
2.14.1 潜在危险及防范 41
2.14.2 投资风险 42
2.14.3 风险承担能力 42
2.15 保险在家庭理财中必不可少 43
2.15.1 家庭理财的类型 43
2.15.2 保险理财的优势 43
2.15.3 保险理财的注意事项 44
第3章 消费理财的实战技巧 45
3.1 初识消费理财 46
3.1.1 什么是消费理财 46
3.1.2 互联网金融对消费理财
的影响 46
3.2 消费要有理性 47
3.2.1 要学会精打细算 47
3.2.2 精打细算就是用钱的
方法 48
3.3 勤俭节约是一种美德 48
3.3.1 节俭的商人 49
3.3.2 节俭是一种生活习惯 49
3.4 资金算盘要打好 49
3.4.1 合理预算 50
3.4.2 记录花销 50
3.4.3 注重效益 50
3.5 记账在消费理财中的应用技巧 50
3.5.1 什么是记账 51
3.5.2 记账的作用 51
3.5.3 记账的步骤 52
3.5.4 记账的方法 53
3.6 余额宝在消费理财中的应用
技巧 54
3.6.1 什么是余额宝 54
3.6.2 余额宝的特点 55
3.6.3 注册支付宝账号 55
3.6.4 登录支付宝并查看余额宝
信息 59
3.6.5 余额宝的转入与转出 62
3.6.6 余额宝的风险 65
3.7 信用卡在消费理财中的应用技巧 67
3.7.1 信用卡应该这样刷 67
3.7.2 信用卡大额消费怎么刷
最划算 69
3.7.3 如何用信用卡省钱加
赚钱 70
第4章 存款理财的实战技巧 71
4.1 初识存款理财 72
4.1.1 什么是存款理财 72
4.1.2 存款理财的类型 72
4.1.3 存款利率及调整 73
4.1.4 存款保险制度 75
4.2 整存整取的实战技巧 76
4.2.1 整存整取的期限及提取
条件 76
4.2.2 整存整取的注意事项 76
4.2.3 利用网上银行操作整存
整取的方法与技巧 77
4.3 大额存单的实战技巧 81
4.3.1 大额存单的历史和作用 82
4.3.2 大额存单的优势 82
4.3.3 利用网上银行操作大额
存单的方法与技巧 83
4.4 存本取息的实战技巧 84
4.5 零存整取的实战技巧 85
4.5.1 零存整取的适用额度及
类型 86
4.5.2 零存整取的利息计算 86
4.5.3 零存整取的注意事项 87
4.5.4 利用网上银行操作零存
整取的方法与技巧 87
4.6 教育存款的实战技巧 88
4.6.1 教育储蓄的背景 88
4.6.2 教育储蓄的操作方法 89
4.6.3 教育储蓄的优缺点 89
4.6.4 利用网上银行操作教育
储蓄的方法与技巧 89
4.7 通知存款的实战技巧 90
4.8 怎样存款最聪明 92
第5章 贷款理财的实战技巧 95
5.1 初识贷款 96
5.1.1 什么是贷款 96
5.1.2 贷款的类型 96
5.1.3 贷款的流程 97
5.2 怎样贷款成本最低 98
5.2.1 选择贷款种类 98
5.2.2 选择贷款银行 98
5.2.3 选择还款方式 98
5.2.4 注意相关细节 99
5.3 个人住房贷款的实战技巧 99
5.3.1 什么是个人住房贷款 99
5.3.2 如何计算首套房的首付 100
5.3.3 首套房的认定标准 100
5.3.4 个人住房贷款需要提供
的资料 101
5.3.5 个人住房贷款的手续及
程序 102
5.3.6 楼市新政下，怎样贷款
买房更划算 102
5.4 车贷的实战技巧 103
5.4.1 车贷的方案 103
5.4.2 贷款买车有3种途径 104
5.4.3 贷款购车程序 104
5.4.4 贷款购车所需资料 104
5.5 耐用消费品贷款的实战技巧 105
5.5.1 什么是耐用消费品贷款 105
5.5.2 耐用消费品贷款的对象、
金额及条件 105
5.5.3 耐用消费品贷款的担保
方式 105
5.5.4 大额耐用消费品贷款 106
5.5.5 大额耐用消费品贷款的
担保方式 107
5.6 个人创业贷款的实战技巧 107
5.6.1 个人创业贷款的申请
条件 107
5.6.2 个人创业贷款的申请
资料 108
5.6.3 个人创业贷款的金额、
期限及利率执行标准 108
5.6.4 获得创业贷款的方法 109
5.7 失业者小额贷款的实战技巧 110
5.7.1 什么是失业者小额贷款 110
5.7.2 申请失业者小额贷款的
流程 110
第6章 信用卡理财的实战技巧 113
6.1 初识信用卡 114
6.1.1 什么是信用卡 114
6.1.2 信用卡的功能 114
6.2 选择信用卡的技巧 115
6.2.1 挑银行 115
6.2.2 选种类 115
6.2.3 看信用额度 115
6.2.4 看日常费用 115
6.2.5 看积分标准 116
6.3 办理信用卡的渠道 116
6.3.1 网点办卡 116
6.3.2 电话申卡 116
6.3.3 网上申卡 117
6.3.4 手机申卡 117
6.4 网上申请信用卡的技巧 118
6.5 信用卡省钱的技巧 118
6.5.1 出国、留学节省费用 119
6.5.2 提供多种免费保险 119
6.5.3 提供优惠买车险 119
6.5.4 消费积分，送机票 120
6.6 巧借信用卡"生钱"的技巧 120
6.6.1 为他人刷卡，给自己
免费提现的"生钱"
技巧 120
6.6.2 办多张卡，享受
"免息" 120
6.6.3 设置时间差，"借卡
生钱"的技巧 121
6.7 如何让自己的信用卡额度飞涨
起来 121
6.7.1 不要放弃初始额度 121
6.7.2 日常消费尽量多刷卡 122
6.7.3 选择适当的商户 122
6.7.4 刷卡买单"收"现金 122
6.7.5 适当办分期付款 123
6.7.6 及时还款保持"干净" 123
6.8 信用卡分期付款既是"馅饼"
也是"陷阱" 123
6.8.1 陷阱1：免息只是
"噱头" 123
6.8.2 陷阱2：小心"满额
自动分期" 124
6.8.3 陷阱3：一次性收取
手续费不划算 124
6.8.4 陷阱4：分期越长，
费用越多 124
6.8.5 陷阱5：优惠活动实为
"高利贷" 124
6.8.6 信用卡分期付款既是
"馅饼"也是"陷阱" 125
6.9 信用卡还款的入账顺序 125
6.9.1 为什么会多出20多元的
利息 125
6.9.2 信用卡的还款入账顺序
大有讲究 126
6.10 信用卡还款容时容差规定
有不同 126
6.10.1 宽限期内还了款还是
被罚息 126
6.10.2 多数银行有3天的还款
宽限期 127
6.10.3 各银行"容时"政策有
细微差别 127
6.10.4 各银行"容差"政策
有细微差别 128
6.11 多张信用卡还款的技巧 129
6.11.1 多张信用卡还款之
同一家银行信用卡管理 129
6.11.2 多张信用卡还款之不同
家银行信用卡管理 129
6.11.3 多张信用卡还款之第
三方支付平台还款 129
6.11.4 多张信用卡还款之
