内 容 简 介

本书主要为读者讲解理财产品方面的知识，包括债券理财产品、银行理财产品、保险理财产品、基金投资、股票投资、期货投资、外汇投资、黄金投资、信托投资、房地产与艺术品投资以及网络理财产品。

每种理财产品都由浅入深地进行讲解，从基础理论知识的讲解，再到投资相关技巧的讲解。通过对本书的学习，读者可以较快地了解金融市场上种类丰富的理财产品，并从中找到适合自己投资需求的理财产品。

本书适用于想要进行投资理财的入门级投资者，也适合有一定投资经验的投资者作为更换投资产品和投资品种的入门级和实战级参考书学习和使用。

 

前  言

　　银行理财产品种类太多不知该怎么选！

　　股票投资太复杂不知该怎样投资！

　　网络理财不知该怎么选平台！

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　　这些都是在理财产品投资中，很多投资者遇到的问题，市场上的理财产品种类繁多，找到适合自己的才是最重要的。

　　所有的投资者进行理财产品投资都是为了获利，但是投资是有风险的，不同的理财产品风险大小不同，对应的收益率也不同。

　　如果对市场上的理财产品没有较清晰的认识，要选择到适合自己的理财产品是很难的，没有计划盲目投资最终可能血本无归。

　　每个投资者的投资需求是不同的，有的想通过投资理财抵御通货膨胀；有的则想通过投资获取更好的收益。

　　本书讲解了市场上常见的理财产品，从简单地认识理财产品，再到了解具体的投资方式与投资技巧，包括的具体内容如下。

　　第一部分为本书的第1章，主要介绍理财对生活的影响，以及为什么要理财，旨在帮助投资者认识理财的必要性。

　　第二部分为本书的第2～12章，这部分内容是本书的主体内容，分别讲述了银行理财产品、债券理财产品、保险理财产品、基金投资、股票投资、期货投资、外汇投资、黄金投资、信托投资、房地产与艺术品投资以及网络理财产品。

　　为了让读者在轻松的氛围中学习，本书的每个章节中都配有大量的图示，用简洁的语言描述，让读者能够更容易理解理财产品的相关知识。

　　此外，实用性是本书的另一个特色，本书不仅讲述了理财产品的基础知识，并且配有操作步骤，让投资者能够很快地学会怎样投资理财产品。

　　并且，针对不同的理财产品还讲解了基本的投资技巧以及注意事项，让投资者在投资中避免陷入投资误区。

　　面对种类众多的理财产品，投资者只需在其中选择出最适合自己的产品进行投资即可，对于不适合自己的理财产品只需简单了解。

　　本书在编著过程中，编者广泛查询了各类国内外文献，在知识点方面做到面面俱到，在语言上做到尽量精练，相信无论是对理财产品不了解的投资者，还是对理财产品有一定了解的投资者都能从中学到知识。

　　本书由安佳理财编著，参与本书编写的人员有邱超群、杨群、罗浩、林菊芳、马英、邱银春、罗丹丹、刘畅、林晓军、周磊、蒋明熙、甘林圣、丁颖、蒋杰、何超、余洋等。由于时间仓促，编者水平有限，书中的疏漏和不足之处在所难免，恳请读者批评指导。

　　　

　　编   者  

 

目  录

　　Chapter 01  人人都要学会理财 1

　　1.1  为什么要理财 2

　　1.1.1  钱越来越不值钱 2

　　1.1.2  理财让生活变得更好 3

　　1.1.3  用理财产品让财富保值 3

　　1.2  理财产品的分类 4

　　1.2.1  根据收益类型分类 5

　　1.2.2  根据币种类型分类 5

　　1.2.3  根据投资类型分类 6

　　1.2.4  根据风险大小分类 6

　　1.3  购买理财产品的几大步骤 7

　　1.3.1  认识自己的风险承受能力 7

　　1.3.2  选择适合自己的理财产品 8

　　1.3.3  了解将要投资的理财产品 10

　　1.3.4  知晓金融机构的实力 11

　　Chapter 02  常规的理财产品——银行理财 13

　　2.1  存款储蓄 14

　　2.1.1  存款储蓄的作用 14

　　2.1.2  如何在网上银行完成储蓄 14

　　2.1.3  储蓄存款的技巧 18

　　2.2  银行理财产品 21

　　2.2.1  多元化的理财产品 21

　　2.2.2  选择适合自己的理财产品 22

　　2.2.3  理财产品的购买 24

　　2.2.4  计算银行理财产品的收益 26

　　2.3  注意银行理财产品的陷阱 27

　　2.3.1  了解理财产品的说明书 27

　　2.3.2  理财产品误区 29

　　2.3.3  正确认识收益率 30

　　2.3.4  理财产品的费用收取 31

　　2.3.5  理财产品的提前终止 32

　　2.4  银行理财产品的购买技巧 33

　　2.4.1  不同产品组合技巧 33

　　2.4.2  选择购买渠道 34

　　2.4.3  其他理财小窍门 35

　　Chapter 03  稳健的理财产品——债券 37

　　3.1  什么是债券 38

　　3.1.1  债券的定义与特点 38

　　3.1.2  债券投资的风险 38

　　3.1.3  债券的分类 39

　　3.2  债券购买的两种方式 41

　　3.2.1  在场内购买债券 42

　　3.2.2  在场外购买债券 43

　　3.3  债券的成本与收益 45

　　3.3.1  计算债券的投资成本 45

　　3.3.2  计算债券的收益 46

　　3.4  国债投资 46

　　3.4.1  国债的投资品种 46

　　3.4.2  网上购买国债 47

　　3.4.3  国债投资的技巧 51

　　3.5  公司债券 51

　　3.5.1  公司债券的买卖 52

　　3.5.2  计算公司债券的收益 52

　　3.5.3  特殊的公司债券——可转债 53

　　3.5.4  可转债的投资技巧 54

　　3.6  债券投资的技巧 54

　　3.6.1  查询债券行情 54

　　3.6.2  选择适合自己的债券理财产品 55

　　3.6.3  债券的组合投资技巧 56

　　3.6.4  避免错误的投资心理 56

　　Chapter 04  保障风险与兼顾投资 的理财产品——保险 57

　　4.1  认识保险 58

　　4.1.1  保险的定义与种类 58

　　4.1.2  保险投资的优点 59

　　4.2  选择适合自己的保险理财产品 59

　　4.2.1  为你养老的保险——社保 60

　　4.2.2  保障健康的保险——健康保险 61

　　4.2.3  能够分红的保险——年金保险 65

　　4.2.4  保障意外的保险——意外保险 67

　　4.2.5  有技巧的保险——投资连结险 71

　　4.2.6  为财富加保险箱的保险——财产保险 72

　　4.3  如何购买保险 74

　　4.3.1  通过保险代理人购买 74

　　4.3.2  在网上银行购买保险 75

　　4.4  保险投资的技巧 78

　　4.4.1  怎么选择保险公司与代理人 78

　　4.4.2  保险与银行理财的比较 79

　　4.4.3  避免遇到购险陷阱 80

　　4.4.4  快速理赔的技巧 80

　　Chapter 05  存理兼备的理财产品 ——基金投资 83

　　5.1  初识基金 84

　　5.1.1  什么是基金 84

　　5.1.2  基金的种类 84

　　5.1.3  用基金理财的特点 85

　　5.2  基金的开户 87

　　5.2.1  银行柜台开立基金账户 87

　　5.2.2  网上银行开立基金账户 88

　　5.2.3  基金公司开立基金账户 91

　　5.3  基金的买卖 93

　　5.3.1  基金买卖的费用 93

　　5.3.2  基金的购买 94

　　5.3.3  基金的赎回 94

　　5.3.4  计算基金的收益 96

　　5.4  基金投资技巧 98

　　5.4.1  节省费用的技巧 98

　　5.4.2  基金产品购买的技巧 99

　　5.4.3  选择基金公司的技巧 100

　　5.4.4  选择优秀的基金经理 101

　　5.4.5  抓住基金投资的时机 103

　　5.4.6  基金的定投技巧 104

　　5.4.7  基金的赎回时机 105

　　Chapter 06  风险与收益并存的理财产品——股票 107

　　6.1  走进股票市场 108

　　6.1.1  什么是股票 108

　　6.1.2  股票的常用术语 109

　　6.2  股票的交易 111

　　6.2.1  股票交易的场所 111

　　6.2.2  开立股票投资账户 112

　　6.2.3  股票买卖的基本流程 116

　　6.2.4  网上交易的特点 116

　　6.2.5  在炒股软件上买卖股票 118

　　6.3  查看股票行情 121

　　6.3.1  在炒股软件上查看股票涨跌 121

　　6.3.2  在网上查看股票行情 124

　　6.4  股票投资的技巧 125

　　6.4.1  了解常见的K线图 125

　　6.4.2  K线组合形态的买入技巧 128

　　6.4.3  股票的基本面分析 132

　　6.4.4  不同股市状况的选股技巧 135

　　6.4.5  卖出股票的技巧 136

　　Chapter 07  着眼“未来”的理财产品——期货 139

　　7.1  走进期货市场 140

　　7.1.1  什么是期货 140

　　7.1.2  了解期货的术语 141

　　7.1.3  期货的种类 143

　　7.2  期货交易前的准备 144

　　7.2.1  了解期货交易制度 145

　　7.2.2  了解期货的投资特点与风险 146

　　7.2.3  在网上查询期货详情 147

　　7.3  期货的交易 154

　　7.3.1  期货的开户 154

　　7.3.2  期货的买卖 155

　　7.4  期货投资技巧 156

　　7.4.1  认识期货合约 156

　　7.4.2  选择好的期货合约 157

　　7.4.3  期货的基本面分析 160

　　7.4.4  抓住期货的投资时机 162

　　7.4.5  学会规避期货风险 163

　　Chapter 08  投资货币的理财产品——外汇 167

　　8.1  简单了解外汇 168

　　8.1.1  什么是外汇 168

　　8.1.2  外汇的交易时间 170

　　8.1.3  外汇的标价方式 170

　　8.1.4  了解外汇的术语 171

　　8.1.5  了解外汇行情 174

　　8.2  外汇的交易 176

　　8.2.1  外汇的交易方式 176

　　8.2.2  开立外汇投资账户 177

　　8.2.3  选择外汇买卖的币种 179

　　8.2.4  外汇的交易 180

　　8.2.5  外汇兑换计算 181

　　8.3  外汇投资技巧 184

　　8.3.1  选择外汇交易平台 184

　　8.3.2  外汇的基本面分析 186

　　8.3.3  抓住外汇的盈利时机 187

　　8.3.4  规避外汇风险 187

　　8.3.5  调整投资心态 188

　　Chapter 09  为投资“镀金”的理财产品——黄金投资 191

　　9.1  几种黄金投资种类 192

　　9.1.1  实物黄金投资 192

　　9.1.2  纸黄金投资 194

　　9.1.3  黄金T+D投资 194

　　9.1.4  现货黄金投资 195

　　9.1.5  其他黄金投资品种 196

　　9.2  几种白银投资的种类 197

　　9.3  如何进行黄金投资 198

　　9.3.1  怎样进行实物黄金投资 198

　　9.3.2  怎样进行纸黄金投资 205

　　9.3.3  怎样进行黄金T+D投资 211

　　9.3.4  怎样进行现货黄金投资 213

　　9.4  黄金投资的技巧 214

　　9.4.1  实物黄金的保管方法 214

　　9.4.2  避免纪念币投资的误区 214

　　9.4.3  纸黄金的投资技巧 215

　　9.4.4  黄金定投的技巧 217

　　Chapter 10  值得托付的理财产品——信托 219

　　10.1  走进信托市场 220

　　10.1.1  信托的含义及术语 220

　　10.1.2  信托的分类 221

　　10.1.3  哪些人适合投资信托 223

　　10.1.4  信托的投资品种 224

　　10.2  信托的买卖 225

　　10.2.1  信托的购买流程 225

　　10.2.2  信托的转让和受让 230

　　10.3  信托投资的技巧 234

　　10.3.1  如何选择信托产品 234

　　10.3.2  防范信托投资风险 236

　　10.3.3  认真对待信托合同 240

　　Chapter 11  实物的理财产品——房地产与艺术品投资 241

　　11.1  房地产投资 242

　　11.1.1  房地产投资的特征 242

　　11.1.2  房地产投资的类型 242

　　11.1.3  房地产投资前的准备 243

　　11.1.4  怎样进行房地产投资 244

　　11.1.5  房地产投资的税费 246

　　11.1.6  买房税费的计算 247

　　11.2  房地产投资的注意事项 248

　　11.3  艺术品投资 248

　　11.3.1  什么是艺术品投资 249

　　11.3.2  市场上常见的可投资艺术品 249

　　11.4  怎样进行艺术品投资 252

　　11.5  艺术品投资的技巧 255

　　11.5.1  正确进行估价的方法 255

　　11.5.2  艺术品投资的心态 256

　　11.5.3  书画投资的四忌三策 256

　　11.5.4  假邮票的种类和辨别方法 258

　　11.5.5  钱币投资的技巧 259

　　Chapter 12  网络化的理财产品——火爆的网络理财产品 261

　　12.1  火爆的“宝宝”类理财产品 262

　　12.1.1  余额宝——收益与消费同时进行 262

　　12.1.2  京东小金库——储蓄的好账户 266

　　12.1.3  活期宝——让活期享受更高的收益 267

　　12.2  其他网上理财产品 268

　　12.2.1  理财通——在微信里理财 268

　　12.2.2  有利网——创新的理财网站 272

　　12.2.3  百度理财——百度让你“百赚” 274

　　12.3  P2P网贷理财 276

　　12.3.1  简单认识P2P 276

　　12.3.2  在P2P平台上进行投资 277

　　12.4  新颖的众筹理财 281

　　12.4.1  简单认识众筹 281

　　12.4.2  怎样选择众筹平台和项目 284

　　12.5  网络理财产品投资要点 285

　　12.5.1  购买网络理财产品的注意事项 285

　　12.5.2  如何挑选“宝宝”类理财产品 286

　　12.5.3  其他网络理财产品的风险 288

　　12.6  P2P网贷投资的注意事项 289

　　12.6.1  P2P网贷投资的风险 289

　　12.6.2  怎样选择更好的P2P理财产品 292

　　12.6.3  P2P理财和银行理财的比较 293

　　12.7  众筹投资的要点 294

　　12.7.1  众筹投资的风险 294

　　12.7.2  众筹与P2P网贷的区别 294

 

　　12.7.3  P2P+众筹的创新模式 295