内 容 简 介

本书主要为读者讲解信用卡理财实战中的各种操作技巧，属于信用卡理财实战技巧类型的书籍。本书一共14章，包括关于信用卡你了解多少、深入认识信用卡、选择适合自己的信用卡、全面了解各银行的信用卡、申领属于自己的信用卡、善用信用卡理财消费、如何偿还信用卡以及信用卡网上支付等知识。

通过本书的学习，读者可以较快地了解信用卡的基础知识和一些实用的信用卡理财实战操作方法，最终达到能够应用专业的方法进行信用卡理财，从而通过信用卡用好钱、省钱甚至赚钱。

本书适合准备申请或使用信用卡的所有用户阅读和使用，更可以作为信用卡理财分析的入门参考书，帮助刚刚领取信用卡的持卡人提高理财水平。

前  言

　　信用卡的专业术语太多，搞不懂！

　　信用卡的种类过于繁杂，太难选！

　　信用卡的“羊毛”变精了，薅不到！

　　信用卡的陷阱无处不在，躲不掉！

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　　这些都是信用卡理财的基础内容，但又是许多信用卡申请人或者持卡人经常遇到的问题、难题。

　　所有的消费者使用信用卡理财肯定都是为了省钱、赚钱，但是信用卡理财是一项充满智慧和富有挑战性的活动，其中时刻充斥着各种陷阱和风险。因此，想要通过信用卡有所作为，首要任务是学会合理使用信用卡，这是省钱、赚钱的前提条件。而掌握信用卡理财的方法是老百姓生活中的一项重要技能，其目的是寻找商品的折扣与优惠、获取积分等“羊毛”，它们就是使用信用卡的最终目的。为此，我们编写了本书。

　　本书将从了解信用卡、深入认识信用卡、选择适合自己的信用卡、全面了解各银行的信用卡、申领属于自己的信用卡、善用信用卡理财消费、如何偿还信用卡以及信用卡网上支付等几个方面为您梳理信用卡理财的脉络，为您打开信用卡理财应用的大门。本书包括的具体内容如下。

　　第一部分为本书的第1～2章，主要介绍信用卡的基础知识，为后面的理财实战奠定了基础。

　　第二部分为本书的第3～4章，主要介绍申请人如何根据自身的特点选择最适合自己的信用卡，这是将来用好信用卡的前提。

　　第三部分为本书的第5～13章，这是本书的主要内容，逐项讲解了信用卡的申请流程、消费方式、还款方法、网上支付、积分获取和额度提升技巧、如何“薅羊毛”、避免个人信用污点以及避开信用卡陷阱和风险等技巧。

　　第四部分为本书的第14章，主要介绍在信用卡的申请、用卡以及还款过程中的一些心得体会。

　　为了便于读者学习和掌握书中技术分析的技巧，本书的每个章节都配有大量的图示以及案例分析，使得讲解条理更加清晰、明确，使读者能够快速上手，掌握信用卡理财的技巧。

　　此外，实用性是本书的另一大特色，本书精心挑选了在信用卡理财方面具有使读者在轻松、易学的环境中学习信用卡理财技巧。

　　本书在编著过程中，在技巧与知识点介绍方面力求全面，语言上尽量精炼，相信无论是初领信用卡的持卡人，还是已经使用信用卡多年的持卡人，都可以在本书中学到有用的知识，更早、更快地学会信用卡理财。

　　本书由安佳理财编著，参与本书编写的人员有邱超群、杨群、罗浩、林菊芳、马英、邱银春、罗丹丹、刘畅、林晓军、周磊、蒋明熙、甘林圣、丁颖、蒋杰、何超、余洋等。由于时间仓促，编者水平有限，书中的疏漏和不足之处在所难免，恳请读者批评指导。

　　　　编   者  

 

目  录

　　Chapter 01  关于信用卡你了解多少 1

　　1.1  信用卡的神奇之处 2

　　1.1.1  先消费，后还款 2

　　1.1.2  享折扣，得优惠 3

　　1.1.3  轻松出行，全国通行无碍 3

　　1.1.4  专用ETC，信用卡为你加速 4

　　1.1.5  积累信用，展现个人信誉 4

　　1.1.6  积分兑换，获取更多好处 5

　　1.1.7  小额贷款，以应不时之需 6

　　1.2  领略信用卡的“别样风光” 6

　　1.2.1  信用卡的微信银行 6

　　1.2.2  信用卡“容差容时” 7

　　1.2.3  便捷的“临时冻结” 8

　　1.2.4  信用卡卡片的安全升级 9

　　1.3  信用卡的分类方式 10

　　1.3.1  根据发卡机构分类 11

　　1.3.2  根据发卡人群分类 11

　　1.3.3  根据卡片等级分类 12

　　1.3.4  根据流通范围分类 12

　　1.3.5  根据币种数目分类 13

　　1.3.6  根据从属关系分类 13

　　1.3.7  根据卡片外形分类 14

　　1.3.8  根据偿还方式分类 15

　　1.4  信用卡的特色和优势 15

　　1.4.1  安全、便利 15

　　1.4.2  干净、卫生 15

　　1.4.3  随时获得信贷 16

　　1.4.4  获取增值服务 16

　　1.4.5  刷卡拒付率低 16

　　1.4.6  独享高级服务 17

　　1.5  信用卡的劣势 17

　　1.5.1  盲目消费 17

　　1.5.2  过度透支 17

　　1.5.3  利息较高 18

　　1.5.4  影响信用 19

　　1.5.5  需交年费 19

　　1.5.6  恶意盗刷 19

　　Chapter 02  深入认识信用卡 21

　　2.1  了解信用卡的一般外观 22

　　2.1.1  信用卡卡号 23

　　2.1.2  持卡人姓名 23

　　2.1.3  发卡银行标志 23

　　2.1.4  信用卡有效期 23

　　2.1.5  信用卡组织标志 24

　　2.1.6  持卡人签名栏 25

　　2.1.7  CVV2码 25

　　2.1.8  境内服务电话 25

　　2.1.9  其他信息 26

　　2.2  熟悉信用卡的专业术语 27

　　2.2.1  持卡人 27

　　2.2.2  信用额度 27

　　2.2.3  可用额度 27

　　2.2.4  取现额度 28

　　2.2.5  交易日 28

　　2.2.6  记账日 28

　　2.2.7  账单日 29

　　2.2.8  到期还款日 29

　　2.2.9  免息还款期 29

　　2.2.10  账单金额 30

　　2.2.11  最低还款额 31

　　2.2.12  超限费 31

　　2.2.13  滞纳金 31

　　2.2.14  溢缴款 32

　　2.3  全面挖掘信用卡的用途 32

　　2.3.1  轻松节省生活开支 32

　　2.3.2  购买大件更轻松 33

　　2.3.3  有效提高信用形象 33

　　2.3.4  免费获取赠送的优惠 34

　　2.3.5  获得额外的利益 35

　　2.3.6  获得物美价廉的旅游 35

　　Chapter 03  选择适合自己的信用卡 37

　　3.1  根据日常需求，选择信用卡 38

　　3.1.1  空中飞人——选择航空联名卡 38

　　3.1.2  商旅人士——选择酒店联名卡 44

　　3.1.3  消费购物——选择百货联名卡 45

　　3.1.4  时尚女性——选择女性卡 48

　　3.1.5  有车一族——选择车友卡 51

　　3.1.6  青年学生——选择学生卡 54

　　3.1.7  闲暇时光——休闲娱乐卡 56

　　3.1.8  外出旅游——选择旅游卡 59

　　3.1.9  收藏爱好者——特色主题信用卡 61

　　3.1.10  境外消费——选择外币信用卡 62

　　3.2  根据个人特点，选择信用卡 63

　　3.2.1  价格优先型 63

　　3.2.2  福利敏感型 66

　　3.2.3  品牌导向型 66

　　3.2.4  外观追求型 67

　　3.2.5  便利优先型 67

　　Chapter 04  全面了解各银行的信用卡 69

　　4.1  中国银行信用卡 70

　　4.1.1  长城环球通信用卡 70

　　4.1.2  中银都市缤纷卡 70

　　4.1.3  长城环球通自由行信用卡 71

　　4.1.4  全币种国际芯片卡 71

　　4.1.5  凤凰知音国航中银白金卡 72

　　4.1.6  长城公务卡 72

　　4.1.7  长城环球通白金信用卡 73

　　4.1.8  中银速通信用卡 73

　　4.2  工商银行信用卡 74

　　4.2.1  国航知音牡丹信用卡 74

　　4.2.2  牡丹中油信用卡 74

　　4.2.3  工银东航联名卡 75

　　4.2.4  工银携程信用卡 75

　　4.2.5  工银JCB信用卡 76

　　4.2.6  工银多币种信用卡 76

　　4.2.7  逸贷信用卡 77

　　4.2.8  牡丹联通信用卡 77

　　4.3  农业银行信用卡 78

　　4.3.1  金穗携程旅行信用卡 78

　　4.3.2  悠然白金卡 79

　　4.3.3  金穗公务卡 79

　　4.3.4  金穗汇通卡 79

　　4.3.5  优卡 80

　　4.3.6  金穗QQ联名IC信用卡 80

　　4.3.7  金穗信用卡 81

　　4.4  交通银行信用卡 81

　　4.4.1  交通银行标准信用卡 82

　　4.4.2  白金信用卡 82

　　4.4.3  航空秘书信用卡 83

　　4.4.4  交通银行锦江之星信用卡 83

　　4.4.5  交通银行太平洋沃尔玛信用卡 84

　　4.4.6  交通银行永达汽车信用卡 84

　　4.5  建设银行信用卡 85

　　4.5.1  龙卡双币种信用卡 85

　　4.5.2  知音龙卡 85

　　4.5.3  龙卡全球支付信用卡 86

　　4.5.4  南航龙卡 86

　　4.5.5  龙卡变形金刚主题信用卡 87

　　4.5.6  欧洲旅行信用卡 87

　　4.5.7  艺龙畅行龙卡 88

　　4.5.8  世界旅行信用卡 88

　　4.6  招商银行信用卡 89

　　4.6.1  国航知音信用卡 89

　　4.6.2  南航明珠信用卡 89

　　4.6.3  QQ会员联名信用卡 90

　　4.6.4  Crayon Shinchan粉丝信用卡 90

　　4.6.5  Car Card汽车信用卡 91

　　4.6.6  YOUNG卡(青年版) 91

　　4.6.7  携程旅行信用卡 92

　　4.7  兴业银行信用卡 92

　　4.7.1  东方航空联名信用卡 93

　　4.7.2  淘宝网联名信用卡 93

　　4.7.3  新车友信用卡 94

　　4.7.4  睿白金信用卡 94

　　4.7.5  南航明珠信用卡 95

　　4.8  中信银行信用卡 95

　　4.8.1  中信银联标准IC信用卡 95

　　4.8.2  中信腾讯QQ会员联名卡 96

　　4.8.3  中信银行凤凰网联名卡 97

　　4.8.4  中信银行国航知音信用卡 97

　　4.8.5  中信家乐福联名卡 98

　　4.8.6  中信携程联名信用卡 98

　　4.9  广发银行信用卡 99

　　4.9.1  广发真情信用卡 99

　　4.9.2  广发携程信用卡 99

　　4.9.3  广发7天联名信用卡 100

　　4.9.4  广发车主信用卡 100

　　4.9.5  广发留学生信用卡 101

　　4.9.6  广发淘宝信用卡 101

　　4.9.7  广发DIY信用卡 102

　　4.9.8  广发标准信用卡 102

　　4.10  光大银行信用卡 102

　　4.10.1  嘉人香水信用卡 103

　　4.10.2  “福”信用卡 103

　　4.10.3  阳光商旅信用卡 103

　　4.10.4  时尚先生联名信用卡 104

　　4.10.5  龙凤信用卡 104

　　4.11  民生银行信用卡 105

　　4.11.1  车车信用卡 105

　　4.11.2  东航联名信用卡 106

　　4.11.3  女人花信用卡 106

　　4.11.4  民生公务金卡 106

　　4.11.5  民生in卡 107

　　4.11.6  民生留学生多币种信用卡 107

　　4.12  浦发银行信用卡 108

　　4.12.1  标准IC信用卡 108

　　4.12.2  浦发尊尚白金信用卡 108

　　4.12.3  加速积分卡 109

　　4.12.4  东航·浦发联名信用卡 109

　　4.12.5  日航·浦发联名信用卡 110

　　4.13  华夏银行信用卡 110

　　4.13.1  华夏易达金卡 110

　　4.13.2  畅行华夏信用卡 111

　　4.13.3  华夏SMART信用卡 111

　　4.13.4  华夏ETC信用卡 111

　　4.13.5  华夏汉莎航空Miles & More联名信用卡 112

　　4.13.6  华夏钛金丽人信用卡 112

　　Chapter 05  申领属于自己的信用卡 115

　　5.1  申请信用卡的多种途径 116

　　5.1.1  营业厅申请最安全 116

　　5.1.2  网上申请最方便 116

　　5.1.3  代理申请最简单 120

　　5.1.4  手机申请最便捷 121

　　5.2  申请信用卡的详细流程 123

　　5.2.1  确认申请条件并提出申请 123

　　5.2.2  阅读并理解信用卡领用合约 127

　　5.2.3  填写申请表 128

　　5.2.4  递交证明材料 129

　　5.2.5  核实用户身份并印发信用卡 131

　　5.3  信用卡领取流程 132

　　5.3.1  信用卡办卡进度的查询 132

　　5.3.2  信用卡的领取和签收 134

　　5.4  信用卡激活流程 135

　　5.4.1  营业网点激活信用卡 136

　　5.4.2  电话激活信用卡 136

　　5.4.3  网上银行激活信用卡 137

　　5.4.4  其他激活方式 138

　　Chapter 06  善用信用卡理财消费 141

　　6.1  信用卡的多种支付方式 142

　　6.1.1  网上支付 142

　　6.1.2  POS机刷卡 142

　　6.1.3  RFID机拍单 144

　　6.1.4  手工压单 144

　　6.1.5  电话支付 145

　　6.1.6  微信支付 146

　　6.2  实现信用卡价值的最大化 146

　　6.2.1  免息期长短的计算方法 147

　　6.2.2  如何享受到最长免息期 148

　　6.2.3  巧妙延长免息期 149

　　6.3  妙用信用卡也能省钱 150

　　6.3.1  多刷信用卡，轻松免年费 150

　　6.3.2  异地存取款，节约手续费 151

　　6.3.3  两卡合用，联合节息 152

　　6.3.4  小额刷卡消费，轻松获积分 153

　　6.4  一卡在手，走遍全球 153

　　6.4.1  选择适合目的地币种的信用卡 153

　　6.4.2  境外购物如何免税 153

　　6.4.3  认清商户受理标识进行交易 154

　　6.4.4  境外消费境内可短信提醒 154

　　Chapter 07  如何偿还信用卡 157

　　7.1  什么是信用卡账单 158

　　7.1.1  了解账单金额的计算方式 158

　　7.1.2  信用卡账单的偿还方式 158

　　7.1.3  最低还款额的计算方式 159

　　7.1.4  查询账单金额 160

　　7.2  信用卡常用的还款途径 163

　　7.2.1  营业网点柜台还款 163

　　7.2.2  关联借记卡自动还款 164

　　7.2.3  通过ATM机转账还款 164

　　7.2.4  CDM/CRS机现金还款 164

　　7.2.5  电话银行转账还款 165

　　7.2.6  网上银行转账还款 165

　　7.3  第三方还款途径 167

　　7.3.1  拉卡拉还款 167

　　7.3.2  支付宝还款 168

　　7.3.3  快钱在线还款 169

　　7.3.4  微信还款 169

　　7.3.5  财付通还款 171

　　7.3.6  银联在线还款 172

　　7.3.7  柜面通还款 174

　　7.4  选择适合自己的还款方式 174

　　7.4.1  柜台还款最安全 174

　　7.4.2  关联卡自动还款最省心 174

　　7.4.3  ATM机转账还款最放心 176

　　7.4.4  网上银行还款最方便 178

　　7.4.5  第三方支付平台还款最实惠 178

　　7.5  信用卡分期，轻松购物 178

　　7.5.1  信用卡分期的几种模式 179

　　7.5.2  了解各银行的分期业务 180

　　7.5.3  信用卡分期付款哪家强 188

　　Chapter 08  信用卡网上支付 191

　　8.1  信用卡网上支付的优势 192

　　8.1.1  实现便捷支付 192

　　8.1.2  历史消费有足迹 192

　　8.1.3  交易安全有保障 192

　　8.1.4  消费交易有监控 192

　　8.1.5  交易金额有限制 193

　　8.1.6  网购折扣大 194

　　8.1.7  免息期很划算 194

　　8.2  信用卡网上支付的方式 195

　　8.2.1  支付宝快捷支付与信用卡绑定 195

　　8.2.2  财付通快捷支付与信用卡绑定 197

　　8.2.3  信用卡通过银联在线支付 199

　　8.2.4  信用卡直接在线支付 200

　　8.3  网上购物，支付更便捷 202

　　8.3.1  信用卡刷火车票，回家无忧 202

　　8.3.2  淘宝购物，畅刷信用卡 206

　　8.3.3  京东商城，轻松买大件 207

　　8.4  网上支付陷阱多，安全防护很重要 209

　　8.4.1  如何识别真假支付网站 209

　　8.4.2  不法分子惯用的诈骗伎俩 210

　　8.4.3  防范网上支付风险的小妙招 211

　　Chapter 09  使用积分获取更多优惠 213

　　9.1  消费积分的用途 214

　　9.1.1  小积分大里程 214

　　9.1.2  小积分做慈善 214

　　9.1.3  积分换代驾 215

　　9.1.4  积分当钱刷 215

　　9.1.5  积分抵折扣 216

　　9.1.6  积分兑换集分宝 216

　　9.1.7  积分抵扣年费 216

　　9.2  信用卡积分的累计规则 217

　　9.2.1  信用卡的积分规则 217

　　9.2.2  不计积分的项目 218

　　9.3  信用卡积分的计算方式 221

　　9.3.1  信用卡积分的计算方法 221

　　9.3.2  多家发卡机构的信用卡积分详情 221

　　9.4  了解积分的使用规则 223

　　9.4.1  信用卡积分的有效期 223

　　9.4.2  积分的查询方法 223

　　9.4.3  信用卡积分的兑换 224

　　Chapter 10  信用卡额度的提高 227

　　10.1  信用卡额度的提高周期 228

　　10.1.1  信用卡永久额度的提高周期 228

　　10.1.2  信用卡临时额度的提高周期 229

　　10.2  提高信用卡额度的方式 229

　　10.2.1  申请提高永久额度的条件 230

　　10.2.2  提高信用卡额度的多种方式 230

　　10.3  信用卡提额有技巧 231

　　10.3.1  注意刷卡金额和利用临时提额 232

　　10.3.2  坚持和抓住时机申请 232

　　10.3.3  利用销卡威胁或休眠暂停 232

　　10.3.4  持续或频繁刷卡消费 233

　　10.4  避免失信，注意细节 233

　　10.4.1  信用卡还款日别忘记 233

　　10.4.2  信用卡年费别忘交 234

　　10.4.3  信用卡零头数别忘还 234

　　10.4.4  刷卡消费记录需保存 235

　　10.4.5  选择合理的还款方式 235

　　10.4.6  关联卡看准时间 235

　　10.5  提高信用额度也有风险 235

　　10.5.1  临时额度不能享受永久额度的待遇 236

　　10.5.2  小心盲目透支消费 237

　　10.5.3  防止信用卡被盗刷 238

　　10.5.4  切莫贪图积分奖励 239

　　Chapter 11  如何用信用卡“薅羊毛” 241

　　11.1  信用卡常见的“羊毛” 242

　　11.1.1  申办就有好礼送 242

　　11.1.2  刷卡有礼 243

　　11.1.3  推荐他人办卡有礼 244

　　11.1.4  刷卡返现金 245

　　11.1.5  不定期的折扣活动 245

　　11.1.6  薅机票的“羊毛” 246

　　11.2  巧赚积分，薅取更多“羊毛” 247

　　11.2.1  账单分期，积分奖励 247

　　11.2.2  推荐人乐享积分，多推多送 247

　　11.2.3  快捷支付，满额送积分 248

　　11.2.4  预订机票，享高倍积分 248

　　11.2.5  生日双卡，享多倍积分 248

　　11.2.6  推荐客户端，赚取积分 250

　　11.2.7  帮人刷卡，多赚积分 250

　　11.3  爱车也能“薅羊毛” 250

　　11.3.1  维修保养优惠 250

　　11.3.2  加油折扣优惠 251

　　11.3.3  免费洗车 251

　　11.3.4  开卡送保险 252

　　11.3.5  免费停车 252

　　11.3.6  紧急救援服务 253

　　11.3.7  代办年审、车检服务 253

　　11.3.8  酒后代驾服务 254

　　11.4  如何避免“薅羊毛”风险 256

　　11.4.1  强迫自己找“羊毛” 256

　　11.4.2  不要反被“羊”薅了 256

　　Chapter 12  避免产生个人信用记录污点 259

　　12.1  了解个人征信记录 260

　　12.1.1  什么是个人征信系统 260

　　12.1.2  什么是信用污点 260

　　12.1.3  征信信息的来源 261

　　12.1.4  良好信用记录的好处 261

　　12.1.5  如何查询个人信用报告 262

　　12.1.6  如何拥有良好的个人信用记录 267

　　12.2  如何避免信用记录污点 267

　　12.2.1  信用记录污点是如何产生的 267

　　12.2.2  信用记录污点不会伴随终身 268

　　12.2.3  远离信用污点 269

　　12.3  如何处理产生的信用污点 271

　　12.3.1  信用污点的处理方法 272

　　12.3.2  哪些信用污点可以删除 272

　　Chapter 13  谨防信用卡风险与陷阱 275

　　13.1  信用卡任意分期有暗礁 276

　　13.1.1  免息不免费 276

　　13.1.2  分期也会收取滞纳金 276

　　13.1.3  分期越长，费用开支越大 277

　　13.1.4  分期的实质是变相贷款 277

　　13.1.5  提前还款也不退手续费 278

　　13.2  谨防使用信用卡的不良行为 278

　　13.2.1  取现过于频繁 278

　　13.2.2  丢卡不及时挂失 279

　　13.2.3  大额套现做投机 279

　　13.2.4  存钱过多或重复还款 280

　　13.2.5  将单位资金存于卡中 281

　　13.2.6  随意将卡转借他人使用 281

　　13.3  信用卡欺诈方式 281

　　13.3.1  窃取信息克隆信用卡 281

　　13.3.2  “假挂失”恶意透支 281

　　13.3.3  虚假信用卡申请 282

　　13.3.4  虚假网上商户 282

　　13.4  如何防止信用卡被盗刷 282

　　13.4.1  在正规的发卡机构办卡 282

　　13.4.2  牢记信用卡防盗刷小妙招 283