内容简介

你的信用值多少钱？你的实体信用卡额度是多少？在各家银行的信用额度又是多少？

你可以贷到多少钱？你的虚拟信用卡额度是多少？你用蚂蚁借呗、京东白条能借到多少钱？

不要小瞧了你的信用！借用信用杠杆，你的信用资产少则值几十万元，多则值上千万元！

买房、装修、买车等需要用到大额资金的地方，你的信用资产都可以帮上大忙！

本书不仅讲解实体信用卡的选择、申请、开卡、用卡、提额、还款、分期、管卡等，而且会介绍银行、网络虚拟信用卡的申请、开通、提额、使用，以及借用信用资产贷款买车、买房、装修等大额消费，最后会教给大家如何进行信用的维护、征信的查询，以使你的信用资产如何更高。

 

本书结构清晰、语言简洁，适合于大学生、工薪阶层、白领阶层、企业高管、私企老板等需要借用信用价值的相关人士。

前言　　

　　你的信用，比你的信用卡更值钱！

　　你的信用额度，比你的信用卡能贷到更多的钱！

　　这是本书与市场上常规信用卡的书切入点不一样的地方，常规信用卡的书是专讲信用卡，而本书是从“信用资产”的高度来讲，不仅讲实体信用卡，还讲虚拟信用卡。先给大家呈现一下这本书的写作思路。

　　本书由8章构成，第1、2章主要围绕信用价值来讲解，让读者对信用的价值有一定的认识，从而引起高度注意；第3～6章分别介绍实体信用卡、银行虚拟信用卡以及网络虚拟信用卡的相关知识和使用技巧，帮助读者了解不同信用价值的呈现方式；第7章则主要讲解借助信用贷款买车、买房、装修的相关技巧和注意事项；第8章则为读者提供了维护信用的独家秘诀，同时也是提升信用价值的有效方法。

　　下面就本书提到的实体信用卡、银行虚拟信用卡、网络虚拟信用卡等知识为大家总结和提炼20个精华知识点。

　　(1) 信用，一般而言，就是信守承诺之用，了解信用价值，首先要对信用的相关知识有基础的了解，本书就信用的定义、层次、类别、评级、产物、发展趋势对信用做了详细的诠释。

　　(2) 额度对于信用而言，具有比较实在的意义，因此读者有必要知道办卡额度、透支额度、临时额度、贷款额度、资产抵押额度、信用资产额度等概念。

　　(3) 人品信用价值是人际交往过程中一种重要的信用价值表现形式，在生活中注意积累信用，才能在急需资金时获得帮助。

　　(4) 信用增值需要从职业、资产、债务、贷款记录、信用积分等五个方面着手，才能达到较好的效果。

　　(5) 消费增值的方式应该从积分消费、免税店购物、频繁刷卡购物等方面努力，以便提升信用价值。

　　(6) 资产增值主要是可用额度、抵押额度、贷款额度的提升，三方面综合增值，从而促进资产增值。

　　(7) 在各家银行实体信用卡的基础上，主讲各家银行推出的信用额度贷款。例如，浦发银行实体信用卡额度在5万元，那么信用贷款额度可以在20万元以上，最多是50倍，也就是250万元，关键是贷款利息比实体信用卡更低！

　　(8) 实体信用卡的提额攻略，主要是从基础知识学习、各大银行提额技巧、提额时间把握、避免进入误区、提额被拒原因、临时提额申请技巧等角度进行介绍，更加全面地分析了提额技巧。

　　(9) 实体信用卡的还款，可以从还款日期、还款方式、注意事项、还款技巧等方面进行操作，轻松玩转实体信用卡。

　　(10) 实体信用卡的分期，主要是介绍分期手续、费率数据分析、免息技巧、银行的专属分期、分期的注意事项等，从细节角度分析分期的相关知识。

　　(11) 实体信用卡不仅要学会使用，还要懂得如何安全用卡，比如密码和签名保护、安全码的重要性、短信通知功能、网络借贷的风险、信用卡防盗刷等，都是安全使用信用卡需要注意的。

　　(12) 介绍各家银行的虚拟信用卡，如中信银行的网付卡、建设银行的龙卡e付卡、浦发银行的E-GO卡、中国银行的虚拟信用卡、广发银行的真情信用卡虚拟卡等，虚拟信用卡是一种较为安全的信用卡形式，同时也是实体信用卡的一种补充。

　　(13) 网络虚拟信用卡，目前最火爆的为蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、京东白条、京东金条等网络信用卡，已经在年轻人、白领中应用广泛。因为借款方便、支付方便，不需要实物卡等优势，随着依附于移动互联网消费习惯的生成，已渐渐汇聚成一股大流，成为大势所趋、民心所向。

　　(14) 网络虚拟信用卡与实体信用卡以及银行虚拟信用卡都有所区别，它是一种新兴的信用支付形式，也就是说，它是凭借网络虚拟信用来贷款和消费的一种手段，从申请到使用都有着自己的特色，为广大用户带来了诸多便利。

　　(15) 用实体信用卡贷款买车的体系已经较为成熟，各大银行都推出了信用卡分期购车的业务，旨在为广大用户提供更加实惠、便利的信用服务。随着网络虚拟信用卡的不断发展，凭借网络虚拟信用买车也成为可能，而且更加方便快捷，相对而言，门槛也比较低。

　　(16) 借用信用贷款装修也是信用价值的重要体现，实体信用卡贷款装修已经屡见不鲜，如中国银行推出的易家通、招商银行的家装易以及建设银行的龙卡家装分期等。而网络虚拟信用贷款装修也十分便捷，如京东的家装白条和苏宁任性付的家装分期就是虚拟信用贷款的典型案例。

　　(17) 个人信用的维护需要时间的累积，一个人信用的好坏直接影响到信用价值的高低，充分了解信用的好处和打造个人信用的技巧，才能真正让信用为己所用，不断增值。

　　(18) 维护信用还要学会自我检视，信用的查询方式多种多样，主要有银行柜台查征信、自助机查征信、银行网银查征信、互联网查征信、51信用卡管家查征信等五种信用查询方式，而且查询结果的分析也是需要引起用户重视的。

　　(19) 信用价值达到较佳的主要技巧则包括谨防不良信用记录、掌握账单日和还款日、机智应对不良信用记录、还款应达到最低要求、办理贷款业务需谨慎、贷款后需及时归还、养成查询信用报告的习惯等。

　　(20) 信用维护需要注意严控信用卡可透支额度、睡眠信用卡不可忽视、通过提醒免除信用污点、滞纳金可能造成信用污点、套现可救急但救不了穷等事项，否则可能会造成不良的影响。

　　本书由余俊杰编著，参与编写的人员还有罗嘉蕾、刘胜璋、刘向东、刘松异、刘嫔、刘伟、卢博、周旭阳、袁淑敏、谭中阳、杨端阳、李四华、王力建、柏承能、刘桂花、柏松、谭贤、谭俊杰、徐茜、苏高、柏慧等人，在此一并表示感谢。由于作者知识水平有限，书中难免存在错误和疏漏之处，恳请广大读者批评、指正。

　　

 

编  者  

目录

第1章  信用决定价值，你的信用值

多少钱？分期、管卡攻略 1

1.1  关于信用你至少要知道的7个

知识点 2

1.1.1  什么是信用 2

1.1.2  信用的类别 7

1.1.3  信用的层次 13

1.1.4  信用评级 15

1.1.5  信用价值 19

1.1.6  信用的产物 22

1.1.7  信用的发展趋势 23

1.2  6个额度告诉你什么是信用价值 24

1.2.1  办卡额度 24

1.2.2  透支额度 25

1.2.3  临时额度 26

1.2.4  贷款额度 27

1.2.5  资产抵押额度 28

1.2.6  信用资产额度 29

1.3  人品信用价值：信用是“经济

身份证” 30

1.3.1  一诺千金，信用＝财富 30

1.3.2  人品信用价值 30

1.3.3  跟亲戚能借到多少钱 31

1.3.4  跟同学朋友能借到

多少钱 32

第2章  信用是最大的资本，如何

增值最大化？ 33

2.1  资产增值：资产额度的提升 34

2.1.1  可用额度的增加 34

2.1.2  抵押额度的增加 35

2.1.3  贷款额度的增加 36

2.2  人品增值：信守承诺的保障 37

2.2.1  有借有还 38

2.2.2  提前、多还 38

2.3  信用增值：信用分数的增加 39

2.3.1  确保你的职业正当且稳定 39

2.3.2  证明你有足够的资产 40

2.3.3  减少所欠的债务金额 40

2.3.4  没有不良贷款记录 41

2.3.5  各种信用积分要保持好 41

2.4  消费增值：良好的消费习惯 43

2.4.1  用积分消费 43

2.4.2  在免税店用信用卡购物 44

2.4.3  频繁刷卡购物 44

第3章  实体信用卡的选择、办理、

刷卡、用卡技巧 46

3.1  选择和办理：最好的莫过于最

适合的 47

3.1.1  信用卡的选择 47

3.1.2  办卡银行的寻找 53

3.1.3  选卡也能省钱 53

3.1.4  了解4种特色卡 55

3.1.5  办卡渠道的选择 59

3.1.6  把握好办卡时间 60

3.1.7  提升申请成功率 61

3.1.8  4种实用激活技巧 62

3.2  刷卡与用卡：用卡高手是这样

养成的 63

3.2.1  5种必备刷卡技巧 63

3.2.2  10种必知用卡禁忌 67

3.2.3  一卡在手资金我有 69

3.2.4  等级等于服务质量 69

3.2.5  打造别样的出行体验 70

3.2.6  信用凭证不可忽视 71

3.2.7  4个费用节省窍门 72

3.2.8  获取更多优惠折扣 74

3.2.9  异地存取节省手续费 75

3.2.10  境外信用卡消费攻略 76

第4章  实体信用卡的提额、还款、

分期、管卡攻略 77

4.1  提额攻略：掌握技巧，提额其实

很简单 78

4.1.1  额度百科学习 78

4.1.2  影响因素盘点 78

4.1.3  各银行提额技巧 80

4.1.4  提额时间把握 82

4.1.5  避免陷入误区 83

4.1.6  提额被拒的原因 84

4.1.7  掌握4种提额技巧 85

4.1.8  临时提额申请技巧 86

4.2  还款攻略：严控还款，绝不当

“卡奴” 86

4.2.1  把握还款日期 86

4.2.2  还款方式选择 87

4.2.3  还款方式分析 91

4.2.4  外币还款技巧 91

4.2.5  还款的注意事项 92

4.3  分期攻略：分期消费，你的钱

永远够用 94

4.3.1  初识分期付款 94

4.3.2  期数和手续费 95

4.3.3  费率数据分析 95

4.3.4  100天免息技巧 96

4.3.5  最低还款与分期还款分析 96

4.3.6  分期付款应用技巧 97

4.3.7  银行的专属分期 98

4.3.8  分期付款的注意事项 98

4.4  管卡攻略：安全用卡，谨防资金

损失 100

4.4.1  密码与签名保护 100

4.4.2  安全码的重要性 101

4.4.3  善用短信通知功能 102

4.4.4  不安全的套现行为 102

4.4.5  网络借贷有风险 103

4.4.6  信用卡挂失技巧 103

4.4.7  信用卡防盗刷技巧 105

4.4.8  安全用卡的注意事项 106

第5章  银行虚拟信用卡的申请、

开通、提额、使用 110

5.1  走进虚拟信用卡 111

5.1.1  初识虚拟信用卡 111

5.1.2  虚拟信用卡的优点 112

5.1.3  虚拟信用卡的不足 113

5.1.4  与实体信用卡的区别 114

5.2  虚拟信用卡的使用步骤 116

5.2.1  申请 116

5.2.2  开通 126

5.2.3  提额 127

5.2.4  使用 128

5.3  各个银行虚拟信用卡的使用 129

5.3.1  中信网付卡 129

5.3.2  浦发E-GO卡 132

5.3.3  中行虚拟信用卡 135

5.3.4  建行龙卡e付卡 136

5.3.5  广发真情信用卡虚拟卡 142

第6章  网络虚拟信用卡的申请、

消费、提额、还款 145

6.1  走进网络虚拟信用卡 146

6.1.1  初步认识网络虚拟

信用卡 146

6.1.2  网络虚拟信用卡的特点 146

6.1.3  与实体信用卡的区别 147

6.2  蚂蚁花呗 152

6.2.1  申请 152

6.2.2  消费 155

6.2.3  还款 161

6.2.4  额度 165

6.2.5  优惠 168

6.3  蚂蚁借呗 172

6.3.1  申请 172

6.3.2  提额 174

6.3.3  使用 175

6.4  京东白条 179

6.4.1  申请 180

6.4.2  提额 183

6.4.3  消费 184

6.4.4  还款 187

6.5  京东金条 188

6.5.1  申请 188

6.5.2  提额 190

6.5.3  使用 191

第7章  借用信用贷款支付买车、

买房、装修消费 194

7.1  用信用贷款买车 195

7.1.1  用实体信用卡贷款买车 195

7.1.2  实例：建行龙卡购车

分期付 197

7.1.3  用网络虚拟信用贷款

买车 199

7.2  用信用贷款买房 203

7.2.1  用实体信用卡贷款买房 203

7.2.2  用信用卡买房的注意

事项 204

7.3  用信用贷款装修 204

7.3.1  用实体信用卡贷款装修 204

7.3.2  用网络虚拟信用贷款

装修 205

第8章  维护信用，你的信用价值

可达百万 209

8.1  你的信用需要一生去守护 210

8.1.1  个人信用终身可用 210

8.1.2  优质信用的好处 212

8.1.3  不良信用的产生 213

8.1.4  个人信用的打造 215

8.1.5  信用报告内容简析 216

8.1.6  信用信息存多久 219

8.1.7  你的信用由你做主 219

8.2  征信查询，实时检视自我 220

8.2.1  查询要收费吗 220

8.2.2  谁能查询你的征信 220

8.2.3  不借贷就不用查征信 221

8.2.4  报告出错怎么办 221

8.2.5  银行柜台查征信 222

8.2.6  自助机查征信 222

8.2.7  银行网银查征信 222

8.2.8  互联网查征信 222

8.2.9  51信用卡管家查征信 225

8.2.10  信用查询结果分析 227

8.3  信用价值如何达到百万 229

8.3.1  谨防不良信用记录 229

8.3.2  5个信用维护技巧 230

8.3.3  掌握两个重要日期 231

8.3.4  不良记录的应对方式 233

8.3.5  信用维护的注意事项 234