内容简介

本书是银行业专业人员职业资格考试“银行业法律法规与综合能力(中级)”的学习辅导用书，具体包括以下四部分内容：第一部分介绍了银行业专业人员职业资格考试制度，总结了近几年真题的命题规律并针对该考试提出了有效的复习应试策略；第二部分在对历年考试真题的基础上全面讲解考试的重点、难点内容；第三部分为2015年真题及详解，根据最新《银行业法律法规与综合能力(中级)》教材和考试大纲的要求，对2015年下半年真题的每道题目从难易程度、考查知识点等方面进行了全面、细致的解析；第四部分为考前预测及详解，按照最新考试大纲及近年的命题规律精心编写了两套考前预测，并根据参考教材对所有的试题进行了详细的分析和说明。

本书以参加银行业专业人员职业资格考试的考生为主要读者对象，特别适合考前复习使用，同时也可以作为银行业专业人员职业资格考试培训班的辅导用书，以及大、中专院校师生的参考用书。

 

前言

　　

　　为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据最新考试大纲、教材和相关考试用书编写了银行业专业人员职业资格考试辅导系列丛书。

* 《银行业法律法规与综合能力(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》

* 《风险管理(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》

* 《个人理财(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》

* 《公司信贷(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》

* 《个人贷款(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》

* 《银行管理(初级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》

* 《银行业法律法规与综合能力(中级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》

* 《个人理财(中级)过关必备(名师讲义+历年真题+考前预测)》

　　本书是银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》的学习辅导书，根据《银行业法律法规与综合能力(中级)》考试科目的最新命题规律和特点，对考试要点进行了总结分析，并对难点进行了重点讲解。

　　总的来说，本书具有以下几个特点。

1．备考指南剖析考情，解读命题规律

　　本部分重点介绍了银行业专业人员职业资格考试，剖析了历年考试的命题规律，并针对性地给出了相应的学习方法和应试技巧，以提高考生的应试水平。

2．整理考试重点，浓缩知识点精华

　　【考查内容】总体介绍各章的考查重点，历年考试题型等，方便考生从总体上把握全书要点。

　　【备考方法】指明具体的复习思路、学习要点。

　　【框架结构】清晰勾勒出每章的知识轮廓，使考生明确各知识点在整个体系中的地位和作用，形成脉络分明的复习主线。

　　【核心讲义】集聚名师数年讲授经验和授课精华，浓缩知识点精华。重点考点后附有精选的例题，以近年考题为切入点，重点阐释了各知识点的内在联系。

　　【过关练习】根据高频考点，精选习题，难度与真题相近，便于考生检验学习效果，巩固知识点。

3．精准解析历年真题，深度解读考试重难点

　　本书精选了2015年下半年的真题，按照最新考试大纲、指定教材和法律法规对全部真题的答案进行了详细的分析和说明。解析部分对相关的知识点进行了系统归纳、总结，利于考生全面掌握和熟悉相关知识点。

4．考前预测紧扣大纲，直击考点实战演练

　　本书根据历年考试真题的命题规律及热门考点，精心编写了两套考前预测，其试题数量、难易程度、出题风格与考试真题完全一样，紧扣大纲，知识"全"，直击考点，命题"准"，实战演练，提高"快"，方便考生检测学习效果，评估应试能力。

　　购买本书享受大礼包增值服务！登录圣才学习网首页的【购书大礼包】专区，免费领取本书大礼包。具体包括：①20小时视频课程(价值150元)；②本书3D电子书(价值30元)；③3D题库【历年真题+章节题库+考前预测】(价值30元)；④手机版【电子书/题库】(价值60元)，本书提供名师考前直播答疑，手机电脑均可进行观看，直播答疑将在考前推出(具体时间见网站公告)。

 

　　圣才学习网编辑部

 

 

目录　　

　

第一部分  备 考 指 南

 

考试制度解读 3

一、考试简介 3

二、报名条件 3

三、考试科目、范围和题型 3

四、考试方式 3

五、考试时间和考试地点 4

六、成绩认定 4

命题规律总结 5

一、以填空形式考查教材原文 5

二、通过具体情况考查知识点 5

三、不同形式、多种角度考查

同一考点 6

四、多个考点在同一题目中考查 6

五、计算题考查知识点集中，

注意理解运用 7

六、考查概念、属性 8

七、考查法律法规中的具体条款 8

八、综合题难度大 9

九、中级考试的考查难度加深，

考查范围更广 9

复习应试策略 11

一、学习方法 11

二、应试技巧 12

 

第二部分  核 心 讲 义

 

第一章  经济基础知识 17

【考查内容】 17

【备考方法】 17

【框架结构】 17

【核心讲义】 18

一、宏观经济发展的目标 18

二、经济周期的主要特征 19

三、经济结构 20

四、我国的行业分类 20

五、行业分析基本内容 20

六、区域发展分析 23

过关练习 24

第二章  金融基础知识 26

【考查内容】 26

【备考方法】 26

【框架结构】 26

【核心讲义】 27

一、货币的本质 27

二、货币供给与需求的影响因素 27

三、通货膨胀与通货紧缩 28

四、货币政策 30

五、利息与利率 32

六、外汇与汇率 34

过关练习 35

第三章  金融市场 38

【考查内容】 38

【备考方法】 38

【框架结构】 38

【核心讲义】 39

一、金融市场 39

二、金融工具 42

三、中国人民银行 43

四、金融监督管理机构 44

五、金融机构 44

六、自律组织 46

过关练习 47

第四章  银行体系 50

【考查内容】 50

【备考方法】 50

【框架结构】 50

【核心讲义】 50

一、银行的起源与发展 50

二、银行的分类与职能 51

三、最后贷款人制度 54

四、存款保险制度 55

过关练习 56

第五章  负债业务 59

【考查内容】 59

【备考方法】 59

【框架结构】 59

【核心讲义】 59

一、存款业务 59

二、非存款业务 64

过关练习 66

第六章  资产业务 68

【考查内容】 68

【备考方法】 68

【框架结构】 68

【核心讲义】 69

一、贷款业务 69

二、债券投资业务 73

三、表外资产业务 75

四、现金资产业务 76

五、交易业务 77

过关练习 77

第七章  中间业务 80

【考查内容】 80

【备考方法】 80

【框架结构】 80

【核心讲义】 81

一、中间业务概述 81

二、支付结算业务 81

三、代理业务 82

四、资产托管业务 84

五、代保管业务 84

六、咨询顾问业务 85

七、银行卡业务 86

过关练习 88

第八章  理财业务 91

【考查内容】 91

【备考方法】 91

【框架结构】 91

【核心讲义】 91

一、理财业务概述 91

二、理财产品 93

三、理财产品销售管理 94

四、理财投资管理 95

过关练习 96

第九章  业务创新与发展 99

【考查内容】 99

【备考方法】 99

【框架结构】 99

【核心讲义】 99

一、业务创新 99

二、创新发展趋势 102

过关练习 103

第十章  银行管理基础 105

【考查内容】 105

【备考方法】 105

【框架结构】 105

【核心讲义】 106

一、商业银行组织架构概述 106

二、西方商业银行的组织架构 106

三、我国商业银行的组织架构 107

四、银行管理的基本指标 107

过关练习 111

第十一章  公司治理、内部控制与

合规管理 113

【考查内容】 113

【备考方法】 113

【框架结构】 113

【核心讲义】 113

一、公司治理 113

二、内部控制 117

三、合规管理 118

过关练习 119

第十二章  商业银行资产负债管理 121

【考查内容】 121

【备考方法】 121

【框架结构】 121

【核心讲义】 121

一、资产负债管理的对象 121

二、资产负债管理的目标与原则 122

三、资产负债管理的构成内容 123

四、资产负债管理的工具 124

五、资产负债管理的策略 125

过关练习 126

第十三章  资本管理 128

【考查内容】 128

【备考方法】 128

【框架结构】 128

【核心讲义】 129

一、资本的种类及作用 129

二、资本管理的国际监管标准 130

三、我国银行业资本监管 131

四、商业银行的资本管理 133

五、经济资本 134

过关练习 135

第十四章  风险管理 138

【考查内容】 138

【备考方法】 138

【框架结构】 138

【核心讲义】 139

一、风险概述 139

二、全面风险管理 140

三、风险偏好、战略、文化 141

四、风险管理的组织架构 141

五、风险管理流程 142

六、风险的分类及管控手段 143

七、风险的计量方法 145

过关练习 147

第十五章  银行基本法律法规 150

【考查内容】 150

【备考方法】 150

【框架结构】 150

【核心讲义】 151

一、《中国人民银行法》 151

二、《银行业监督管理法》 152

三、《商业银行法》 156

四、《反洗钱法》 160

过关练习 162

第十六章  民事法律制度 164

【考查内容】 164

【备考方法】 164

【框架结构】 164

【核心讲义】 165

一、民法的基本规定 165

二、民事诉讼与仲裁的基本制度 168

三、物权及担保的相关法律制度 169

四、合同的相关法律制度 173

五、合同的履行和保全 178

六、婚姻法 179

七、继承法 180

过关练习 182

第十七章  商事法律制度 184

【考查内容】 184

【备考方法】 184

【框架结构】 184

【核心讲义】 185

一、公司法律制度 185

二、证券法律制度 187

三、保险法律制度 190

四、信托法律制度 191

五、票据法律制度 192

六、破产法律制度 195

过关练习 198

第十八章  刑事法律制度 200

【考查内容】 200

【备考方法】 200

【框架结构】 200

【核心讲义】 201

一、刑法 201

二、金融犯罪概述 202

三、破坏金融管理秩序罪 203

四、金融诈骗罪 206

五、银行业相关职务犯罪 208

六、刑事诉讼 209

过关练习 211

第十九章  行政法律制度 214

【考查内容】 214

【备考方法】 214

【框架结构】 214

【核心讲义】 215

一、行政许可 215

二、行政处罚 216

三、行政强制 218

四、行政复议 220

五、行政诉讼 222

过关练习 223

第二十章  银行监管体制 226

【考查内容】 226

【备考方法】 226

【框架结构】 226

【核心讲义】 227

一、银行监管起源与演变 227

二、主要国家的银行监管体制 227

三、巴塞尔银行监管委员会 229

四、我国的银行监管框架 229

过关练习 231

第二十一章  银行监管目标、方法 234

【考查内容】 234

【备考方法】 234

【框架结构】 234

【核心讲义】 234

一、银行监管的目标 234

二、银行监管的方法 235

三、银行监管的流程 236

四、监管评级 237

过关练习 239

第二十二章  银行自律与市场约束 242

【考查内容】 242

【备考方法】 242

【框架结构】 242

【核心讲义】 243

一、国际银行自律组织 243

二、中国银行业协会 243

三、职业操守 244

四、市场约束 253

五、信息披露 254

过关练习 255

 

第三部分  2015年真题及详解

2015年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》真题 261

答案及详解 277

 

第四部分  考前预测及详解

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》考前预测(一) 297

答案及详解 311

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》考前预测(二) 328

答案及详解 342